Вклади - чудовий інструмент збереження капіталу, доступний кожному громадянину. Переваги його використання очевидні: вільні грошові кошти вкладника знаходяться в надійному місці і йому можна не турбуватися про їхню безпеку. Завдяки нарахуванню відсотків, що знаходяться в банку, кошти менш схильні до знецінення, яке може бути викликане інфляцією і впливом інших негативних факторів.
Крім цього, вклади можуть використовуватися для отримання прибутку. З одного боку, така перестав бути високою. Але загальний обсяг нарахувань по кільком великим вкладами - цілком відчутна сума.
валютні вклади
Гроші вкладника піддаються конвертації (за актуальним на поточний момент курсом) і розміщуються на рахунку у вигляді грошових одиниць іншої держави. У момент зняття коштів буде проведена зворотна конвертація. По курсу, який буде офіційним на момент зняття. Завдяки цій особливості вклади валютні мають додаткові переваги.
Але використовувати такі слід правильно, щоб отримати максимум вигоди і не втратити частину своїх коштів. Для цього слід детально розібратися не тільки в перевагах, але і в недоліках. Крім того - вивчити доступні до застосування варіанти використання валютних вкладів.
переваги
Популярність, яку продовжують набирати вклади валютні, обумовлена тим, що перед звичайними вони мають ряд дуже важливих переваг. Такі стосуються як управління ризиками, так і отримання прибутку. Якщо мова йде про досить серйозні суми, на дані переваги слід звернути особливу увагу, оскільки їх роль може виявитися чималою.
Особливо актуальним такий спосіб капіталовкладення виявляється в часи нестабільності або тоді, коли населенню стає відомо про можливість настання таких в найближчому майбутньому.
Захист коштів від знецінення
Засоби, що розміщуються у вклади валютні, можуть бути найбільшою мірою захищені від знецінення, що викликається нестійкістю курсу національної валюти рідної держави або впливом інших негативних факторів. Вибір робиться на користь валют, курс яких найбільш стійкий або схильний до постійного зміцнення.
Такі валюти іноді називають резервними. Найбільш відома і популярна з таких - долар США. Більшість держав світу оцінюють стабільність курсів своїх національних грошових одиниць порівнянням з курсом долара США. Росія не є винятком. В результаті зниження курсу російського рубля ніяк не позначається на стані капіталу власників вкладів, відкритих в американських доларах.
Можливість отримати прибуток
Якщо падіння курсу рубля виявляється занадто значним, власники валютних вкладів виявляються в досить вигідному становищі. Наприклад, суми вкладів в доларах США, відкритих в 2010 році, до початку 2015 року збільшилися вдвічі тільки за рахунок зміцнення американської валюти. У момент відкриття таких вкладів їх власники віддавали за кожен долар приблизно по 30 рублів, а його вартість в на початку 2015 становила вже 60. У поєднанні з тими, що нараховуються відсотками отримана вигода виявилася дуже істотною.
Для власників вкладів, валютою яких був євро, ситуація виявилася повністю аналогічною і обернулася вигодою. Даний приклад чудово демонструє, як валютні вклади фізичних осіб можуть бути використані ними для отримання прибутку.
недоліки
Переваги, якими володіють вклади валютні, при певних обставинах можуть стати недоліками. Особливо при безграмотному використанні даного способу розпорядження капіталом. Уважно вивчити ці недоліки - значить убезпечити свої гроші від можливих негативних наслідків.
Крім залежних від обставин особливостей, здатних бути надані як недоліками, так і перевагами, існують і ті, які можуть бути тільки недоліками. Найбільш відчутною з таких є низька процентна ставка.
Можливість зазнати збитків
зміни валютних курсів можуть виявитися не тільки вигідними. Якщо вклад відкривався незадовго до сильного зниження курсу обраної валюти, його власник зазнає збитків. У випадку з доларом США подібне малоймовірно, оскільки вклади зазвичай довгострокові, а його курс в такій перспективі, швидше за все, зміцниться.
Проте невигідний варіант розвитку подій залишається можливим, оскільки на економіку будь-якої держави (а значить - і на вартість його валюти) можуть негативно вплинути такі фактори і події, протистояти яким воно виявиться не в силах. Тому для того, щоб валютні вклади в банках приносили тільки вигоду, слід застосовувати певні фінансові рішення.
Нижчі ставки
Ставки за валютними вкладами зазвичай нижче, ніж по рублевих. Іноді істотно нижче. Сума нарахувань може виявитися набагато менше. Вибір перших буде виправданим за фінансової нестабільності, а за відсутності такої вкладник просто втратить потенційну вигоду у вигляді більш високих відсотків.
Для порівняння: відкриваючи валютні вклади в Москві, вкладники можуть отримати 4-8% річних. Дещо рідше - 8-9% (дані актуальні для тих, кого цікавить долар США). Ставки по рублевих вкладах, пропоновані московськими банками, коливаються в межах 13-18% (інформація актуальна на початок березня 2015). Таким чином, для отримання прибутку тільки у вигляді відсотків, що нараховуються внески в іноземній валюті мало підходять. Але вони поза конкуренцією як інструмент збереження фінансів в період кризи.
альтернативні рішення
Така неоднозначність в недоліках і перевагах здатна поставити в глухий кут багатьох вкладників. Або навіть змусити їх прийняти невірне рішення. Проте оптимальний варіант все ж існує. Його суть - відкриття двох або більше вкладів в різних валютах. Всі особисті заощадження слід розділити на дві половини. Одну з них потрібно вкласти в рублі, а іншу - в валюти інших держав. Найкращим чином для цього підходять євро і долар США. Можна використовувати обидві ці валюти в рівному співвідношенні. Тобто 50% коштів тримати на рублевому депозиті, а по 25% - в доларах США і євро.
Таким чином, загальна сума відсотків, що нараховуються усереднити до оптимальної, а кошти не знеціняться як в разі зростання курсу російського рубля, так і при його сильному зниженні. Те ж стосується і курсу євро до долара: наслідки його змін теж виявляться мінімальними.
