Сучасний ринок фінансових послуг насичений різноманітними пропозиціями. З екранів телевізорів часто говорять: «Тільки у нас найдешевші кредити. Ми пропонуємо найвищий відсоток по вкладах ». Крім цих фраз, чутно ще багато реклами своїх продуктів від тих чи інших фінансових установ, які намагаються залучити клієнтів.
Розберемося в депозитних пропозиціях, так як даний вид послуг є і актуальним, і популярним у населення.
Від чого залежить рівень відсотків за вкладом?
В першу чергу він залежить від виду вкладу. Адже потрібно розуміти, що банки не готові запропонувати найвищий відсоток по вкладах, які клієнти можуть забрати в будь-який час. Фінансова установа зацікавлена в довгострокових пасивах, за допомогою яких можна буде добре заробити, фінансуючи видачу кредитів.
З точки зору прибутковості банкам вигідно, щоб їхні клієнти розміщували депозити на умовах, за якими їх можна буде зняти до закінчення терміну. І бажано, щоб цей внесок був від півроку і більше. Хоча бувають і ситуації, коли найвищий відсоток по вкладах подібні установи пропонують за розміщення депозитів терміном від 1 до 3 місяців. Подібні ситуації бувають, коли банк має велику потребу в готівці, зазвичай, коли її не вистачає для фінансування великих угод або розрахунків з кредиторами.
Які вклади найвигідніше?
За депозитами без права часткового зняття і з виплатою відсотків і самого тіла вкладу в кінці терміну банки пропонують найвищий відсоток за вкладом в рублях. І навпаки, ті види депозитних продуктів, які в своїх умовах включають опцію вільного зняття грошових коштів, мають найменш вигідні відсотки.
Аналізуючи поточний банківський сектор Російської Федерації, можна зробити висновок, що найвищий відсоток по вкладах у більшості банків приблизно однаковий. Так, він може коливатися і відрізнятися, але різниця буде незначною.
Не варто звертати увагу на дуже високі ставки по депозитах
Звичайно, є окремі пропозиції, в яких рівень відсотків перевищує середній більш ніж на 5-7%, але про такі випадки не можна говорити як про масове явище. В основному на подібні кроки банк підштовхує погане фінансове становище і брак власної ліквідності, що може говорити про деякі ризики, і є першим кроком до фінансової стійкості установи. Для того щоб спати вночі спокійно і не переживати про те, що банк може збанкрутувати, необхідно вибирати середні ринкові пропозиції.
Чи дійсно можна заробити, відкривши депозит?
Багато хто помилково вважає, що вони зможуть розмістити стільки коштів, щоб звільнитися з роботи і жити, нічого не роблячи. Вони глибоко помиляються. Повірте, що навіть найвищі відсотки за вкладами в банках не зможуть приносити хороший дохід. Для цього потрібно володіти хорошим капіталом, який є не у багатьох.
Якщо ви задаєте собі питання, який відсоток по вкладах найвищий, то на сьогоднішній день можна знайти максимальну ставку близько 15,5% на вклад, який розміщується на рік з можливістю поповнення, а також виплатою тіла депозиту і відсотків в кінці терміну. Це не секрет, що банки пропонують на подібні термінові вклади найвищий відсоток. Москва - місто, в якому зосереджено Намоно більше, ніж в інших, грошей на депозитах, не є винятком.
Якщо розмістити 100 тис. Руб., В кінці терміну вийде доходу 15,5 тис. Руб. Це явно недостатній рівень заробітку. Адже за підсумками 2015 року експерти прогнозують інфляцію в Росії 11-12%. Тобто подібні депозитні програми можна сприймати не як засіб заробітку, а як спосіб покласти гроші в надійному місці і зберегти їх первісної вартості за рахунок компенсації банком інфляційних процесів в країні.
Що ще потрібно знати?
Для того щоб оформити депозит, фізичній особі достатньо мати при собі власний паспорт і ідентифікаційний номер платника податків.
Як би красиво консультант банку вам не розповідав про тих чи інших видах вкладів, пам`ятайте, що працівник фінансової установи завжди буде рекомендувати вам ті продукти, які йому потрібно продати, а не найвигідніші. Тому просто уважно слухайте все, що вам говорять, при цьому не сприймайте запропонований варіант як єдино вірний.
Не забувайте читати умови депозитного договору. Приміром, за негласною статистикою, 8 з 10 клієнтів, які укладають з банком договір, просто його підписують, навіть не читаючи. Будь-який юрист вам скаже, що так робити не можна.
Вивчіть договір перед підписанням
У договорі описуються нюанси по різним штрафних санкцій, які можуть бути накладені на вклад, а також способи виплати депозиту. І повірте, дані умови не завжди знаходяться в зоні здорового глузду. Якщо навести приклад, то є такі вклади, які мають можливість поповнення. Але при цьому є мінімальна сума, яку потрібно вносити на даний вклад. Якщо її не внести, то відсотки знижуються. Це розповідає далеко не кожен фінансовий консультант в банку, тому що це невигідно. І подібних моментів багато, тому дуже уважно прочитайте договір до кінця, перед тим як його підписувати.
І найголовніше - не варто ставати клієнтами того банку, який має погану репутацію. Адже, що стосується депозитів, то в цій справі репутація для фінансової установи завжди стоїть на першому місці. Люди, які володіють чималими коштами, в основному віддають предпочтенье не тим банкам, у яких найбільший відсоток. Вони довіряють свої гроші банкам, з якими вже співпрацювали в минулому або які вважаються найнадійнішими.
