Ощадний сертифікат від Ощадбанку є по суті цінним папером, яка виступає в ролі документа, що посвідчує розмір депозиту, внесеного в фінансовий інститут. Власник сертифіката має повне право на отримання на руки суми, яка в ньому зазначена, з відсотками включно, через чітко обумовлені терміни.
Універсальний інструмент для інвестування
Відмінною особливістю сертифіката можна назвати те, що він орієнтований на пред`явника, т. Е. В будь-яких обставинах може бути переданий третій особі. Додаткові папери, що засвідчують особу, для отримання вкладу за сертифікатом не потрібні. Актив може використовуватися як платіжний засіб. Мінімальна сума, на яку можна виписати сертифікат, дорівнює 10 тисячам рублів.
Правила надання сертифікату до оплати
Відповідно до умов випуску сертифікатів, останній може бути надано до оплати в будь-який момент часу. Допускається зняття коштів до моменту, зазначеного в договорі. Якщо виплати здійснюються раніше запланованих термінів, то на суму сертифіката нараховується мінімальний відсоток в розмірі 0,01. Термін виписки документа може становити від 3 місяців до 3 років. Пролонгація, як у випадку зі стандартними депозитами, не передбачена. Придбання і подальшу виплату по папері можна проводити в будь-якому кредитному підрозділі фінансового інституту. Оплата може бути здійснена як готівкою, так і грошима безпосередньо з банківського рахунку (купівля). Для оформлення активу необхідно мати при собі будь-який документ, який може підтвердити особистість.
універсальний продукт
Ощадний сертифікат є універсальним банківським продуктом, який забезпечує високу прибутковість. Документ дозволяє зберігати кошти протягом тривалого періоду часу і використовувати додаткові можливості. Сертифікати не іменні і можуть передаватися третім особам в якості подарунка, можуть заповідати у спадок або продаватися з рук. Оформлення довіреності в даній ситуації не потрібно. Вони не потребують спеціального відкритті рахунку на фізичну особу. Варто також звернути увагу на той факт, що операції, пов`язані з даною категорією активів, проводяться далеко не у всіх відділеннях банку.
переваги активу
У порівнянні з депозитними вкладами, ощадний сертифікат передбачає певні переваги. Варто сказати про:
- Отриманні максимально високих відсотків по вкладу, які тільки може запропонувати Сбербанк. Процентна ставка може доходити до 13,25%.
- Можливості збереження коштів в форматі цінного паперу за межами фінансового інституту. Знімати гроші в терміни, прописані в договорі, зовсім не обов`язково. Виплата по сертифікату може бути здійснена в будь-який час після закінчення попередньо визначеного терміну.
- Зняти кошти по сертифікату можна не тільки особисто, але і за допомогою третьої особи. Досить віддати документ людині в руки без паралельного оформлення довіреності.
- Для цінних паперів характерний високий рівень захисту. Він прирівнюється до грошових знаків, так як актив може виступати не тільки платіжним засобом, а й інструментом зберігання грошових одиниць.
Умови користування послугою
Ощадний сертифікат, відсотки за яким суттєво вище, ніж з будь-якого з існуючих вкладів, можна купити у відділенні Ощадбанку, яке пропонує дану категорію послуг, безпосередньо в касі. Для покупки сертифікату потрібно надати суму в розмірі від 10 тисяч рублів до 100 мільйонів і навіть вище. Термін дії документа не обмежений часовими рамками, але зняти повний відсоток по ньому можна тільки в кінці терміну і після дати, зафіксованої на папері. У разі втрати документа його можна відновити, звернувшись до суду.
відмінні характеристики
Якщо порівнювати ощадний сертифікат і депозит, на перший погляд активи можуть здатися дуже схожими. Їх основне призначення - це збереження і примноження капіталу. Люди, які користуються даною категорією послуг, залишають про неї вельми позитивні відгуки. Це пов`язано з відсутністю паперової тяганини і дуже зручними схемами як покупки, так і подальшої виплати по активу. Варто сказати і про наступні особливості, на які варто звертати увагу, вибираючи даний варіант інвестування своїх коштів:
- Власник сертифіката не має можливості частково перевести в готівку кошти навіть у тому випадку, якщо номінал останнього вельми високий. Допускається виключно повне зняття коштів після закінчення терміну, який фіксується на папері. Раніше зняття коштів передбачає практично повну втрату відсотків.
- Коли людина розриває договір за депозитом раніше запланованого терміну, передбаченого програмою, він отримує пільгову систему ставок. У кращому випадку вона буде становити порядку 2/3 від активної ставки. Така пропозиція діє для тих клієнтів, у яких депозит оформлений не менше півроку. Ощадний сертифікат ставки такого великого розміру передбачає саме при дотриманні цієї умови.
- Пролонгація за даним типом активів не передбачена. Якщо є необхідність продовжити термін інвестування, потрібно буде отримати гроші за сертифікатом в касі разом з відсотками, а потім заново придбати сертифікат.
- Відсотки за вкладом не нараховуються щомісяця. Можливість капіталізації повністю виключена. Зняти відсоток частково також не можна.
- При втраті договорів по депозиту, останній можна зняти за допомогою паспорта та іншої документації, що засвідчує особистість. Сертифікат відновлюється тільки шляхом подачі заяви до суду, і тільки після його позитивного рішення.
Негативні аспекти активу, або Як вибрати банк для партнерства
Як і будь-який актив, ощадний сертифікат Ощадбанку, відгуки про який більшою мірою позитивні, має деякі недоліки. Перед тим як приймати рішення про використання продуктом, потрібно зважити всі за і проти. Наприклад, багато хто не знає, що ощадні сертифікати Ощадбанку Росії не підпадають під страховку Агентства страхування вкладів. Якщо банк стане банкрутом або втратить ліквідність, то відновлювати збиток буде нікому. Власник цінних паперів втратить свої заощадження. Це обіцяє певні ризики, особливо якщо врахувати ситуацію, яка сьогодні склалася в країні. Отже, вибираючи фінансова установа для покупки документа, потрібно звертати увагу на його надійність і репутацію. В даному аспекті краще зупиняти вибір на пропозиціях Ощадбанку Росії. Він є не тільки найпотужнішим фінансовим інститутом країни, а й довіреною фінансовою установою держави.
Тільки для великих інвесторів
Ще одним недоліком можна назвати той факт, що практично всі банки ощадний сертифікат, в тому числі і Ощадбанк, пропонують на суму від 10 тисяч рублів. Це досить велика сума для пересічного жителя країни. Що стосується депозитів, то в рамках найбільшого фінансового інституту країни є програми, де для оформлення вкладу потрібен всього 1 рубль. Як приклад може виступити програма «Пенсійна». У контексті нестачі багато говорять про відсутність можливості поповнювати рахунок, що робить накопичення коштів в рамках одного активу неможливим. З іншого боку, можна за один раз придбати одночасно кілька сертифікатів, що збільшить прибутковість по вкладу в рази.
Чому сертифікати так популярні?
Ощадний сертифікат, відгуки про який в більшості випадків позитивні, користується величезною популярністю завдяки розкішній рекламної компанії, яка «сурмить» про високі відсотках. Ймовірна висока прибутковість активу не дозволяє клієнтам Ощадбанку об`єктивно поглянути на пропозицію. Відповідно до даних ЦБ РФ, протягом 2014 року внески в ощадні сертифікати збільшилися в 20 разів. При цьому 94% цього сегмента фінансового ринку належить саме Ощадбанку. Фінансові експерти пов`язую статистику з високими відсотками, але мало хто звертає увагу на те, що прибутковість забезпечується відсутністю необхідності робити відрахування в АСВ. У разі банкрутства банку його клієнт отримує компенсацію за своїм депозитом в розмірі 700 тисяч рублів, якщо вклад прирівнюється до цієї суми або більше її. Ті люди, які мають ощадний сертифікат Ощадбанку, відсотки за яким найвищі на ринку депозитів, ніяк не захищають свої заощадження. Імовірність добре заробити, супроводжується високим ризиком все втратити.
Ніяких складних відсотків і капіталізацій
Як говорилося вище, ощадний сертифікат Ощадбанку, відгуки про який можуть істотно розходитися, повністю виключає можливість користування перевагами складних відсотків. Збільшення депозиту в геометричній прогресії неможливо. Відсоток на сертифікат нараховується і видається по закінченню його терміну. Візьмемо ситуацію, коли актив куплений терміном на три роки. Протягом цього періоду буде здійснюватися нарахування фіксованої ставки. Для економіки держави, яке переживає то спади, то підйоми, це досить тривалий період, який може все змінити. Зокрема, банальна інфляція, яка може повністю знищити дохід. Так люди, які купували сертифікати в 2013 році на три роки, не заробили, а, навпаки, втратили. Чи варто уявна прибутковість ризиків, кожен вирішує самостійно. З іншого боку, річні сертифікати в деяких ситуаціях можуть виявитися вельми вигідними.
