Сьогодні багато громадян Росії використовують материнський капітал на покупку житла. Але у більшості власників сертифіката з`являється багато питань щодо фактичного використання цих коштів. В принципі, є кілька можливих варіантів того, як можна застосувати засоби капіталу на придбання житла:
- можна придбати квартиру в споруджуваному будинку;
- на вторинному ринку;
- оформити іпотечне кредитування;
- почати будівництво приватного будинку.
Як використовувати материнський капітал на покупку житла?
Відповідно до прийнятого законодавства кошти капіталу матері можуть бути використані тільки після досягнення дитиною трирічного віку. Зрозуміло, в окремих випадках це обмеження можна обійти. За рахунок цих коштів можна оплатити перший внесок за іпотечним кредитом або погасити основну суму іпотечного боргу або відсотки по ньому. Отже, якщо на момент появи другої дитини молода сім`я проживає в квартирі, по якій виплачується кредит, то частина цієї позики може бути покрита за рахунок коштів капіталу матері. Щоб так вчинити, потрібно принести в банк сертифікат, що дає право отримання капіталу матері, і борг буде погашений згідно з написаним заявою. Варто відзначити, що материнський капітал на покупку житла є сімейним. Це означає, що, використовуючи кошти на поліпшення житлових умов, батьки зобов`язані оформити в придбаної нерухомості частку на дітей. Материнський капітал на покупку житла можна використовувати в обмеженій кількості банків, і умови цих установ не самі прийнятні для позичальників.
Процедура оформлення іпотеки для володаря материнського капіталу
Крім стандартного комплекту документів, щоб отримати іпотечний кредит, необхідно подати сертифікат. При цьому слід мати на увазі важливу деталь: якщо частина капіталу була раніше вами витрачена, то отримати за його рахунок іпотечний кредит не вийде. Спеціаліст банку з урахуванням ваших доходів встановлює максимально допустиму суму кредиту і процентну ставку по ньому. До отриманих кредитних коштів автоматично додаються кошти материнського капіталу. Але і тут є одна важлива деталь: сертифікат не є грошима, а тільки дає право на користування ними, зокрема при отриманні кредиту. Тобто готівкою ви гроші отримати не зможете. Вони будуть переведені пенсійним фондом тоді, коли власниця сертифікату та члени її сім`ї стануть власниками нерухомості.
Особливості іпотечного кредиту за рахунок коштів материнського капіталу
Пільговий кредит на покупку житла видається в розмірі тієї суми, на яку видано сертифікат, і також в кредит. За такою позикою передбачена відсоткова ставка відповідно до прийнятої ставкою рефінансування Центрального Банку на момент отримання кредиту. Виходить, що, вирішивши пустити кошти материнського капіталу на покупку житла, володар сертифікату фактично отримує в банківській установі два кредити: основну суму позикових коштів під відсотки з урахуванням розміру першого внеску і терміну, на який оформляється позику, і кредит, рівний по сумі державного сертифікату . Друга позика погашається пенсійним фондом, але до того моменту, поки гроші не надійдуть на рахунок банку, позичальник зобов`язаний виплачувати по ньому відсотки.
