Незважаючи на несприятливу економічну обстановку, в нашій країні все ж докладають певних зусиль для того, щоб підтримати індивідуальних підприємців, про що свідчать лінійки програм кредитування російських банків.
Безумовно, сьогодні тема спрощення процесу отримання грошей на розвиток малого і середнього бізнесу гаряче обговорюється представниками громадськості, і в цьому напрямку вже дещо зроблено. Разом з тим значна частина експертів в сфері кредитування заявляє про те, що якщо розмова заходить про строкову позику в банківській установі, то вигідніше робити це, якщо в якості боржника буде фігурувати фізична особа.
Також аналітики впевнено говорять про те, що позики на споживчі цілі оформляються швидше на тлі інших програм, оскільки перевірки та аналізу піддається меншу кількість інформації. Чи означає це, що кредити для ВП без довідки про доходи в даний час отримати не так вже й складно? Частково так.
Вся справа в тому, що в більшості випадків підприємці використовують спрощену систему оподаткування, тому банки витрачають порівняно мало часу на аналіз фінансового стану вищевказаної категорії позичальників.
документи
Необхідно відзначити, що кредити для ІП видаються тільки при наданні певного переліку документів. В першу чергу слід заповнити відповідну заяву. Також потрібно надати співробітникам кредитної організації документ, що засвідчує особу позичальника. Крім цього, кредити для ІП оформляються за умови надання довідки, в якій зафіксовано ідентифікаційний номер платника податків (вона видається органом ФНС). Будьте готові і до того, що від вас зажадають документ, в якому буде вказано розмір вашої заробітної плати або доходу - в останньому випадку складається звіт, який завіряється співробітниками податкової служби. Якщо взяти до уваги статистичну інформацію, то на першому місці за ступенем лояльності до потенційних позичальників знаходиться «Газпромбанк», хоча його процентні ставки не можна назвати низькими.
У банку повинні бути гарантії
Безумовно, банк повинен мати певні гарантії на випадок неповернення боргу, тому він в деяких випадках вимагає додатково оформляти договір поруки або угода про заставу.
Разом з тим кредити для ІП до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян видаються без використання забезпечувальних заходів. Якщо ж мова йде про більш великих розмірах позики, то в якості поручителя розглядається тільки платоспроможне обличчя, яке в разі порушення кредитного зобов`язання з боку позичальника має компенсуватиме борги. Більш того, потрібно буде подати документи, що підтверджують фінансову спроможність поручителя.
Звичайно ж, конкуренція в сфері вигідних пропозицій програм кредитування висока, тому фінансові структури періодично пом`якшують вимоги, що пред`являються до позичальників. Наприклад, бажаючі можуть оформити кредит для ВП у Ощадбанку на суму до трьох мільйонів рублів на термін від 3 місяців до 3 років з мінімальною процентною ставкою - 15,62. Програма називається «Бізнес-довіра». При цьому матеріального забезпечення вона не передбачає, а в якості поручителя виступає безпосередньо власник бізнесу.
Експрес-кредитування
В даний час багато позичальників вибирають короткострокові кредити для ВП. Такого роду програми дозволяють досить оперативно вирішувати поточні питання, з якими часто стикається початківець бізнесмен.
Рішення про видачу короткостроково позики, як правило, приймається швидко - протягом 3 днів.
овердрафт
Зручним варіантом отримання фінансових коштів на розвиток власної справи є такий вид кредитування, як овердрафт. Він вигідний тим, що відсутній жорсткий графік погашення заборгованості, а платежі за позикою вносяться в міру надходження грошових коштів на розрахунковий рахунок позичальника. Можна оформити такий кредит для ВП у Ощадбанку. При цьому максимально розмір платежу становитиме 40% середньомісячного доходу, що надходить на розрахункові та валютні рахунки боржника за останній квартал.
Основні варіанти кредитних програм
На сьогоднішній день можна виділити декілька програм, які надають можливість бізнесмену взяти гроші в борг у банку: кредити універсальні, кредити на поточну діяльність, кредити інвестиційні, комерційна іпотека, лізинг і факторинг.
На додаток до вищевказаних способів позики розглянемо найбільш затребувані в даний час види кредитування.
універсальний кредит
Не знаєте, який найкраще оформити кредит на розвиток ІП? Скористайтеся універсальною програмою. Її перевага полягає в тому, що вона не передбачає будь-яких спеціальних умов. Причому фінансові кошти, отримані за універсальним кредиту, можна витрачати виключно на власний розсуд. Мабуть, кращий кредит для бізнесу ІП - це саме такий варіант. З його допомогою ви можете як поповнити оборотні кошти, так і придбати основні. Зокрема, банк «ВТБ24» пропонує скористатися програмою «Комерсант». Вибравши її, ви максимально отримаєте 1 мільйон рублів на термін від півроку до 5 років. Розмір відсоткової ставки залежить від того, протягом якого періоду ви повернете борг: до 1 року - 21%, до 2 років - 25%, до 5 років - 29% річних. Дана програма вигідна тим, що позичальник не сплачує комісії за оформлення кредиту.
Можна скористатися пропозицією «Альфа-банку». Отримані гроші ви можете витратити як на поповнення оборотних коштів, так і на інвестиційні проекти. Мінімальний поріг становить 3 мільйони рублів, максимальний - 50 мільйонів рублів. Гроші позичаються на термін від півроку до 3 років.
Слід звернути увагу на універсальну програму, розроблену банком «Уралсиб». Її істотним плюсом є той факт, що позичальникові надаються досить великі терміни пільгових періодів - основну суму заборгованості можна погасити із запізненням на цілий рік.
Кредити на поточну діяльність
Якщо бізнесмену необхідно поповнити оборотні кошти або купити устаткування, техніку або транспорт, а також модернізувати виробництво, то для цих цілей спеціально передбачені кредити на поточну діяльність. Для оформлення позики за вищевказаною програмою необхідні забезпечувальні заходи, в тому числі і поручительство. Більш того, щоб видати такий кредит ІП, банк може зажадати звернення в заставу не тільки обладнання, а й перебуває в обороті або товару, що купується.
Однак в даний час поширені також беззаставні позики під виручку, розмір якої фіксується на розрахунковому рахунку організації. Зокрема, позичити гроші під готівкову виручку можна в «Юніаструм Банку». Сума позикових коштів варіюється в межах від 50 до 70 відсотків від середньомісячного показника доходу в готівковій формі.
Банк «Уралсиб» пропонує поповнити оборотний капітал кредитними грошима в розмірі від трьохсот тисяч до десяти мільйонів рублів. При цьому максимальний термін погашення заборгованості складає 1 рік.
Слід звернути увагу на пропозицію «Абсолют Банку». Розроблена ним програма кредитування враховує масштаб оборотів підприємства. Саме від цього залежать ліміт, процентна ставка і період погашення заборгованості. Зокрема, програма «Підтримка» передбачає позику від трьохсот до дев`ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. При цьому максимальний термін повернення боргу дорівнює одному року, якщо кредит використовувався для поповнення оборотних коштів, і двох років, якщо гроші були витрачені на покупку основних засобів.
висновок
Така процедура, як отримання кредиту ІП, сьогодні повинна бути не тільки простий, але і вигідною для представників малого та середнього бізнесу.
Бізнесмен, вибираючи між тією чи іншою програмою кредитування, повинен спочатку задуматися над тим, що для нього має першорядне значення: як можна швидше, але на кабальних умовах, отримати гроші або грамотно вибудовувати довгострокові партнерські відносини з банком. Якщо він вибере друге, то якість співпраці буде бездоганним, а, отже, кредит буде надаватися на вигідних умовах.
