Міжбанківським називають кредит, який один банк надає іншому, при цьому в обов`язковому порядку в угоді бере участь Центральний Банк. Ця фінансова установа виступає основним кредитором, а комерційні банки - в ролі позичальників і другорядних кредиторів. позику грошових коштів здійснюється на підставі разових угод про позики або за допомогою розміщення депозитів в інших банках.
Поняття міжбанківського кредитного договору
Міжбанківський кредитний договір - це фінансовий документ, який регулює взаємовідносини між різними банками. Згідно з цим документом, банку-боржника надається спеціальний вид позики на певний період під конкретні відсотки. Але варто пам`ятати, що основним кредитором на ринку міжбанківського кредитування виступає виключно Центральний Банк, а всі інші кредитори набувають статусу другорядних. По суті це означає, що при погашенні кредиту боржнику необхідно в першу чергу погасити свої зобов`язання перед ЦБ, і тільки потім - перед іншими кредиторами.
Як правило, відносини між учасниками міжбанківського кредитування регулюються за одним принципом, незалежно від територіального розташування банку. Тут діє єдина система, яка дозволяє розміщувати депозити та інші грошові вклади в банках інших держав.
Міжбанківський кредит на ринку кредитних ресурсів
Ринок кредитних ресурсів ділять на міжбанківський і внутрішньобанківський сектори. Міжбанківський сектор здійснює регулювання фінансових відносин між банками різних країн. Тобто фактично при здійсненні процедури міжбанківського кредитування можна спостерігати інвестування грошових коштів в економіки зарубіжних країн за допомогою розміщення депозитів в їх банках.
Як показує практика, банківські установи дуже часто залучають інвесторів у вигляді фінансових організацій зарубіжних країн. Це дозволяє вільно конвертувати валюти іноземних держав і сприяє підвищенню економічної безпеки фінансових установ. Деякі великі банки навіть створюють окремі філії, які і займаються кредитуванням різноманітних банківських організацій.
Основні різновиди банківського кредитування
Всі кредитні відносини на міжбанківському рівні здійснюються в різних іпостасях. 
На ринку найчастіше використовують такі основні види міжбанківських кредитів:
1. овердрафт. Ця процедура враховує загальну суму кредитної заборгованості на кореспондентських рахунках на кінець операційного банківського періоду. Але варто пам`ятати, що відсоток по міжбанківських кредитах в цій системі значно вище.
2.овернайт. Ця фінансова процедура найчастіше використовується для розрахунків поточного дня. По суті, овернайт є надання кредиту одним банківською установою іншому на термін, який не перевищує одного операційного дня.
3. Операція РЕПО. Ця процедура пов`язана з покупкою у банку цінних паперів на певний термін і обов`язковим викупом їх протягом певного періоду по заздалегідь обумовленій сумі. Операція РЕПО супроводжується підписанням гарантійної угоди про повернення грошових коштів.
Всі види міжбанківських кредитів мають загальні характеристики і володіють схожими рисами.
Документи для отримання міжбанківського кредиту
Для того щоб банку-боржника взяти міжбанківський кредит, йому необхідно подати певний пакет документів. Серед основної документації повинні бути установчий договір, заяву на отримання кредиту, копія статутний документації, ліцензія на проведення фінансових операцій, баланс на поточний період і розрахунки погашення кредитних зобов`язань. В обов`язковому порядку необхідно надавати як оригінали документів, так і ксерокопії, які повинні бути завірені нотаріально.
На всіх документах має бути офіційна печатка установи і підпис керівництва. При цьому всі дані, зазначені на друку, повинні бути чітко помітні і не мати ніяких пошкоджень. У деяких випадках додатково вимагають присутність всього керівного складу для підписання угоди про отримання кредиту. Якщо таке неможливо, то запрошують офіційних представників, які мають право на підписання подібної документації. Також деякі фінансові установи можуть попросити надати додатковий комплект документів.
Склад договору про міжбанківському кредитуванні
Оформлення міжбанківського кредиту починається з підписання договору. Договір повинен бути складений з урахуванням всіх нюансів. Договір в обов`язковому порядку повинен містити кілька ключових положень:
- предмет договору із зазначенням суми позики, термінів погашення і процентної ставки;
- права і обов`язки сторін міжбанківської угоди - позичальника і кредитора;
- відповідальність сторін за порушення будь-яких пунктів договору;
- порядок процедури врегулювання конфліктних ситуацій і суперечок;
- порядок процедури зміни основних положень договору (про суму боргу, розмір процентної ставки і т.д.);
- особливі умови угоди;
- термін дії кредитної угоди із зазначенням періоду часу, коли був виданий міжбанківський кредит.
Додаткові інструменти міжбанківського кредитування
У процесі отримання міжбанківського кредиту допускається використання додаткових фінансових інструментів, таких як банківський вексель і депозитний сертифікат. Як показує практика, саме ці два інструменти найчастіше використовують при укладанні угоди.
Банківський вексель - це цінний папір, в якій прописано зобов`язання банку на обов`язкову сплату грошових коштів кредитору в певному обсязі, в конкретний проміжок часу і в конкретному місці.
Депозитний сертифікат - це письмова угода банку про депонування грошових коштів, яке надає вкладнику право на отримання депозиту.
Функції міжбанківського кредитного ринку
Ринок міжбанківських кредитів - це сукупність всіх операцій і заходів, які характерні для взаєморозрахунків між банківськими установами різних країн. По суті, саме на цьому сегменті кредитного ринку відбувається міжбанківське кредитування.
Кредитний міжбанківський ринок виконує наступні функції:
- міжбанківський кредит (МК) виступає в ролі інструменту поточної ліквідності банку;
- МКявляется постачальником коштів для проведення банком активних операцій на різних сегментах фінансового ринку;
- міжбанківський кредит - найстабільніший вид діяльності банку, який дозволяє не тільки отримувати гарний прибуток, але і здобувати хорошу ділову репутацію;
- МК - додатковий вид доходу, який залежить від різниці в цінах від залучення та розміщення кредитних коштів;
- ринок міжбанківських кредитів дозволяє оперативно реагувати на кожен поштовх кон`юнктури ринку.
Основні принципи міжбанківського кредиту
Будь-яке кредитування повинно здійснюватися по суворо певним принципам, які повинні неухильно дотримуватися. До таких принципів можна віднести:
1. Повернення. Це перелік основних правил, згідно з якими боржник зобов`язується повернути взяту позику протягом певного періоду часу.
2. дифференцированность. Цей принцип дозволяє кредиторам видавати позику тільки тим суб`єктам, які в змозі повернути борг. Це своєрідна гарантія повернення кредитних коштів. У своїй роботі цей принцип використовує таке поняття, як кредитоспроможність, тобто можливість потенційного боржника погашати свої зобов`язання, взяті перед фінансовими установами. За допомогою цього принципу можна спостерігати залучення міжбанківських кредитів на фінансовий ринок.
3. Забезпеченість кредиту. Дотримання цього принципу дозволяє кредитору захистити себе від фінансових втрат у разі непередбачених обставин, таких як банкрутство боржника або його нездатність погашати свої міжбанківські кредити і депозити. По суті, сума позики компенсується певними матеріальними цінностями, які переходять в користування кредитора в тому випадку, якщо позичальник вчасно не погасив позику або взагалі не зміг її виплатити.
4. Платність банківських позик. Фактично це внесення користувачами кредиту певних грошових сум за тимчасове користування коштами кредитора. Грубо кажучи, це своєрідний аналог процентної ставки, тобто плата за користування кредитними коштами, яку боржник вносить на рахунок кредитора разом з обов`язковим платежем.
Основи міжбанківського аудиту
Склалося так, що банки-кредитори змушені вести облік міжбанківських кредитів. Фактично це означає, що банк, перш ніж прийняти позитивне рішення про видачу кредиту, повинен проаналізувати та впорядкувати свої внутрішні грошові резерви і визначити, чи в змозі установа видати чергову позику без негативних наслідків для своєї операційної діяльності. Будь-який банк повинен мати якусь грошову суму в запасі, щоб використовувати її в разі виникнення проблем при несприятливій ситуації на фінансовому ринку. Тільки після цього установа може визначити, яку суму воно здатне пустити на кредитування. В іншому випадку безконтрольне виділення кредитних зобов`язань може привести до того, що банк буде відчувати серйозні фінансові труднощі при здійсненні своїм першочерговим діяльності. Щоб провести грамотний аудит кредитних коштів, необхідні дані про ліквідність балансу і дані про стан статутного капіталу. Крім того, банківська установа повинна проаналізувати поточний стан своїх вільних активів.
Щоб убезпечити себе від нецільового витрачання коштів, багато банків почали видавати кредити в невеликих сумах на короткий період часу, але з істотно завищеними процентними ставками. При цьому ставка міжбанківського кредиту може в кілька разів перевищувати свій стандартний показник.
Переваги міжбанківського кредиту
Міжбанківський кредит як фінансовий інструмент має якісь переваги, які позитивно позначаються на його репутації в фінансовому середовищі. Основною позитивною характеристикою МК є його швидкість. Гроші позичальник отримає в найстисліші терміни, через що затребуваність фінансової установи істотно зростає. При наявності вільних коштів банк може використовувати їх для отримання додаткового прибутку. Вклавши вільні кошти в сектор міжбанківського кредитування, банк за короткий період часу отримає істотний прибуток. Крім цього, міжбанківські кредитні кошти не вимагають створення додаткових резервів для погашення позики, що дає можливість використовувати всі гроші за призначенням.
Недоліки міжбанківського кредитування
Крім позитивних характеристик, міжбанківський кредит має істотні негативними сторонами. Найголовнішим недоліком прийнято вважати надмірно високі процентні ставки. Ставка міжбанківського кредиту, як правило, відсотків на 20 перевищує середньостатистичну. Як правило, щоб зменшити фінансові ризики при видачі кредиту, банки встановлюють дуже високі процентні ставки. При цьому максимальна сума кредиту не дуже висока, і часовий проміжок на погашення зобов`язань не перевищує 1 року. 
Тобто банк намагається отримати максимальний прибуток за короткий час, при цьому сильно не вкладаючись. А високі ставки провокують зростання фінансових ризиків. Фактично це означає, що кредити не забезпечуються нічим, що робить їх непередбачуваними, і при зміні кон`юнктури ринку банк-кредитор може постраждати разом зі своїм боржником.
