Виходячи з розміру участі комбанків в міжнародних розрахунках виділяють 3 форми останніх. Перша - банківський переказ, він має на увазі мінімальну участь комбанків (проведення платіжного доручення). Більш значне участь спостерігається в другій формі - інкасо (моніторинг уявлення товаророзпорядчих документів за допомогою переказу, їх видача постачальнику на підставі інструкції довірителя). Третя форма передбачає максимальну участь комбанків - акредитив (подання платіжного доручення бенефіціару, яке реалізується в ході виконання останнім головних умов, прописаних в акредитиві).
Це призводить до підвищення експортне забезпечення: мінімальна величина при банківському переказі стягується за фактично відвантажений товар, а максимальна - при акредитиві, виступаючому грошової гарантією своєчасної оплати банком поставленого товару особі, який відкрив акредитив.
Банківський переказ, як і інші форми, проводиться в безготівковій формі, точніше за допомогою платіжного доручення, що адресується одним банком іншому, причому товаророзподільчих комерційні документи (транспортні, рахунки та ін.) Направляються імпортеру від експортера безпосередньо, минаючи банки.
Специфіка даного виду перекладу
Банківський переказ - зручний недорогий спосіб перерахування грошей як в нацвалюті, так і в іноземній. Відправник вписує дані одержувача, банківські реквізити його банку.
Банки впроваджують нові схеми відправлень (банківських) в ході конкурентної боротьби, їх основні критерії - тарифи, швидкість перекладу.
У даній сфері є компанії, які дуже популярні через просунутості свого бренду, наприклад, Western Union, що володіє масштабною мережею грошових приймальних пунктів, які не поступаються за критерієм функціональності знаменитим компаніям.
Перекази фізичних осіб
Для даної категорії громадян є досить привабливим банківський переказ грошей, він функціонує без будь-якого додаткової угоди (Агентської), за яким стягується оплата оператора, наприклад, «Аваль-експрес».
У термінових переказів є альтернатива - пересилання з обов`язковим відкриттям рахунку. При відсутності терміновості і наявності значної грошової суми кращий варіант - відкриття власного поточного банківського рахунку, потім переказ коштів на рахунок вже одержувача.
Банківський переказ може здійснюватися без відкриття рахунку, через зарахування на банківський рахунок, готівкою.
Без відкриття поточного рахунку можна відправити гроші як на своє власне ім`я, так і на ім`я іншого. Економічні взаємозв`язки 2-х суб`єктів підтримуються різними формами взаєморозрахунків (банківських). З метою проведення клієнтських платежів між банками може бути визначений договір на здійснення акредитивних, інкасових, інших операцій.
Прямі банківські перекази
Безпосередні кореспондентські взаємозв`язку між банками мають вид договору між певною кількістю кредитних установ, вони дозволяють проводити прямі переклади (без участі розрахунково-касового центру).
Експортний міжнародний банківський переказ - перерахування грошових коштів за експорт товарів, послуг за допомогою іноземного особи при вказівці способу відшкодування необхідної суми до виплати банку.
Вибір різновиду грошового відправлення по ВТК встановлюється сторонами угоди. В ході проведення банківського переказу банки не відповідальні за послуги (відвантаження товару, передачу документів), через що переклад практикується за умови невизначених ринкових взаємозв`язків в країні.
Учасники даного банківського переказу
Ними виступають:
- перевододатель - особа, яка видає перше платіжне доручення в процесі кредитового перекладу.
- бенефіціар - особа, яка вказана в реквізитах платіжного доручення як одержувач коштів за підсумками кредитового перекладу.
- Банк отримувач - той, який приймає платіжне доручення.
- Банк посередник - всякий банк-одержувач, який не є банком перевододателя, бенефіціара.
Банківський переказ на рахунок
Якщо подумати, з ним ми стикаємося дуже часто. Оплата мобільного зв`язку, комунальних послуг, інтернету, різноманітних курсів - це і є оплата банківським переказом. По суті, відправлення переказу фізособі виглядає так само. Для цього необхідно заповнити бланк, вказати в ньому найменування банку одержувача, 20-значний номер рахунку кореспондуючого банку, паспортні дані самого адресата. У разі здійснення переказу на рахунок одержувача додатково необхідно вказати номер його рахунку або карти (якщо переказ грошей на банківську карту).
Додатково може знадобитися ще і банківський SWIFT-код, туди здійснюється переказ. Відомості по ньому можна уточнити в банку.
Провести його можна двома способами - використавши при цьому або банківський переказ готівкою через касу банку, або з особистого рахунку. Зрозуміло, що за дану операцію банк стягує комісію, її розмір залежить від кордонів перекладу (по країні або за кордон), валюти. Вона може бути фіксованою - 10-25 доларів США незалежно від величини перекладу, як відсоток від суми переказу (0,5-2%), змішаної (фіксована ставка і невеликий відсоток).
Термін перекладу залежить від числа банків-посередників, через яких буде здійснюватися переклад, наприклад, до столиці або Берлін кошти дійдуть за пару днів, а ось в російську глибинку - мінімум через тиждень.
Отже, ми дізналися, що існує 2 способи відправки грошей в даному аспекті:
- Банківський переказ готівкою.
- З індивідуального рахунку.
Розрахунки банківськими переказами
Раніше вже згадувалося визначення даного поняття. Нагадаємо, що міжнародний банківський переказ - форма розрахунків, що проводиться відповідно до договору, на підставі якого банк перевододателя здійснює за певну комісію від його імені і за його дорученням (рахунок відкритий в цьому банку) грошовий переказ в банк бенефіціара на користь останнього (вказано в дорученні).
система SWIFT
Це співтовариство міжбанківських фінансових телекомунікацій (всесвітніх). Дана система банківських переказів є міжнародною організацією в сфері фінансових телекомунікацій, основні напрямки діяльності якої такі:
- надання надійного, конфіденційного, оперативного, ефективного, захищеного від незаконного втручання телекомунікаційного банківського обслуговування;
- проведення заходів по стандартизації методів, форм обміну Фінінформація.
Як здійснити розглянутий переклад?
Операція банківського переказу включає:
- Експортер передає необхідний пакет документів згідно з укладеним контрактом, імпортеру.
- Інша сторона - імпортер - виставляє в свій банк платіжне доручення.
- Банк, що обслуговує імпортера, направляє наказ щодо перерахування певної суми на користь експортера в банк кореспондента.
- Останній перераховує грошові кошти, списуючи їх з коррахунку банку, що обслуговує імпортера, в банк експортера.
- Банк, що обслуговує експортера, зараховує прийняті кошти вже на рахунок експортера, потім авизует його про надходження конкретної суми грошей.
Заява як документ по платіжно-банківських операцій
Заява на банківський переказ (по-іншому, інструкція з проведення банківського переказу) - спеціальний документ, в якому клієнт просить здійснити переклад відповідної суми грошових коштів в рахунок оплати рахунків переводополучателя (інкасованих документів).
Структура заяви на банківський переказ
У ньому перевододатель вказує наступні дані:
- повне (розшифроване) найменування платника;
- номер дебетуемого банківського рахунку;
- код суми, валюти платежу;
- розшифроване найменування бенефіціара, номер рахунку його;
- назва, номер, дату документа, на підставі якого здійснюється оплата;
- особа, яка несе витрати на проведення переказу (поштові, телефонні витрати, банківська комісія);
- мета, призначення переказу (назва товару, послуг, які оплачуються даними перекладом).
Якщо сума платежу у валюті іншої сторони, а сам платіж має відмінну валюту, в заяві прописується курс перерахунку або спосіб встановлення даного курсу. Ця заява підписується керівником, головним бухгалтером (їх заступниками), потім скріплюється печаткою.
Банки, які приймають до виконання такого роду заяви при оплаті такого доручення, як інкасове, здійснюють процедуру строго під розписку, вона робиться на копії заяви (поданого). У разі, коли переклад передбачає ще й оплату товару, який імпортується, в даному документі вказується і термін його відвантаження в Росії.
Правові особливості проведення угод за допомогою банківських переказів
Розрахунки з використанням платіжних доручень - форма, яка досить часто застосовується в майновому обороті. Існують правовідносини, в яких застосування даної форми розрахунків набуває пріоритетний характер, наприклад у взаємозв`язках щодо поставок товарів покупець проводить оплату поставлених товарів з дотриманням встановленого порядку, форми розрахунків, які передбачені договором поставки. Коли в угоді сторін порядок, форми розрахунків не зафіксовані, вони проводяться за допомогою платіжних доручень.
Застосування такої форми розрахунків має на увазі, що банк зобов`язаний за дорученням свого платника перевести конкретну суму з коштів, що знаходяться на рахунку його, на рахунок особи, зазначеного платником, в даному банку або іншому вказаному банку в передбачений законом термін. Якщо в договорі не передбачено більш короткий термін або не встановлюється традиціями ділового обороту, використовуваними в практиці банку, то відштовхуються від встановленого на підставі закону.
