В даний час величезна кількість жителів великих мегаполісів мріє обзавестися нерухомістю за межею міста, де немає позамежного ритму життя і суєти. Але придбати будиночок в селі сьогодні зможе далеко не кожен, тому багато хто воліє самостійно зводити заміське житло в відповідності зі своїми пристрастями і побажаннями. Разом з тим слід врахувати, що це не тільки трудомістка, але і дуже витратна в фінансовому відношенні процедура. Будматеріали сьогодні коштують недешево. Де взяти кошти? Багато хто йде в банківську установу і оформляють кредит на будівництво будинку.
Що важливо пам`ятати
Безумовно, будь-кому позики фінансова структура не видає. Її співробітники ретельно придивляються до потенційного позичальника. Слід зазначити, що сьогодні оформити кредит на будівництво будинку набагато складніше, ніж позичити гроші у того ж банку на придбання готових апартаментів.
Це пояснюється тим, що в першому випадку кредитна організація ризикує сильніше, оскільки велика частина недобудов відноситься до категорії неліквіду. Саме з цієї причини банківські структури ведуть жорсткий відбір тих, кому можна довірити грошові кошти на зведення житлового об`єкта.
особливості кредитування
У 99% випадків кредит на будівництво будинку не видається без заставного обтяження. Як правило, оцінці підлягає велике майно: земельну ділянку, автотранспортний засіб, квартира або будинок. Також не варто забувати про те, що максимальний розмір видаваного позики не може перевищувати 70% вартості об`єктів, що знаходяться в заставі.
Необхідно відзначити, що процентна ставка, що встановлюється за вищевказаною кредиту, вища за ту, яка фіксується в іпотечній програмі на придбання готового житла. Пояснюється це просто: банківські структури намагаються убезпечити себе від підвищених ризиків.
Кредит на будівництво будинку відноситься до категорії цільових угод, відповідно, видаватися він може траншами протягом всього терміну, відведеного на реалізацію проекту. При цьому процентна ставка може диференціюватися - максимальної вона буде на початковій стадії будівництва.
Особливістю цільових позик є той факт, що грошові кошти повинні витрачатися суворо за призначенням. Як правило, кредит під будівництво будинку носить довгостроковий характер (від 10 до 30 років).
Потенційні позичальники також повинні пам`ятати про те, що оформлення позики для зведення житлового об`єкта нерухомості припускає внесення початкового внеску, який, як правило, становить 25-30% від суми договору.
Що потрібно для оформлення
Які документи необхідно надати в банк, щоб оформити кредит під будівництво будинку? Перелік такий:
- документ, що засвідчує особу,
- свідоцтво про шлюб (якщо є),
- Заява,
- правовстановлюючі документи на заставне майно.
Крім цього, співробітники банку вимагають надання довідки про доходи. Справа в тому, що кредит на будівництво приватного будинку видається платоспроможним позичальникам. Також в деяких кредитних організаціях обов`язкове процедура поруки: в ролі гаранта виконання зобов`язань може виступити роботодавець, один з батьків позичальника або іншу особу.
Якщо ви оформляєте кредит на будівництво приватного будинку, то ви повинні представити в банківську установу кошторис витрат і проектну документацію, яка попередньо узгоджується з компетентною організацією. Звертатися за цим слід до Держархбудінспекції - орган державного архітектурного будівельного контролю. Тільки після цього можна продовжувати оформляти кредит на будівництво будинку. Розрахувати кошторис допоможуть фахівці, які мають великий досвід роботи в цій області.
Умови іпотечного кредитування
В даний час широкий вибір програм іпотечного кредитування пропонує «Сбербанк». Молоді люди, які перебувають у шлюбі, можуть скористатися пільговими умовами таких позик. Їх переваги полягають в тому, що в ролі позичальників можуть виступати батьки клієнта, при цьому можна розраховувати на схвалення крупної суми позики.
Молодій родині може надаватися відстрочка на погашення кредиту строком до п`яти років, проте платити відсотки все ж доведеться.
Банк "ВТБ 24" також пропонує молодій сім`ї взяти кредит на будівництво будинку. При оцінці платоспроможності позичальника може братися до уваги не тільки заробітна плата подружжя, а й їх найближчих родичів. Позичальникам надано можливість погасити суму позики достроково, причому дана процедура не передбачає накладення штрафів. Також може бути надана відстрочка на погашення кредиту строком від 3 до 5 років.
Що потрібно враховувати ще
У кожному банківській установі існують індивідуальні умови видачі кредиту, тому кожна програма має свою специфіку. Грошові кошти можуть видаватися частинами - для кожного етапу будівництва окремо. Перед кожною видачею грошових коштів банківської установи залишає за собою право переконатися на практиці, як йде реалізація проекту і наскільки ефективно витрачаються позикові кошти. Перед тим як відправиться в кредитну організацію, з`ясуйте, чи немає в вашому регіоні проживання будь-яких соціальних програм для новоспечених сімей з будівництва або придбання житла.
Якщо такі є, то обов`язково вивчіть їх умови. Такі проекти, як правило, серйозно економлять сімейний бюджет.
Пільгові умови надання кредиту
Російське законодавство передбачило для деяких категорій ряд пільг при видачі кредиту для будівництва будинку. Вони поширюються на військовослужбовців, членів багатодітних і малозабезпечених сімей, осіб, які постраждали в результаті катастрофи на Чорнобильській АС і так далі.
Для вищевказаних осіб передбачений норматив на пільгову житлову площу. Якщо розміри апартаментів його перевищують, то на додаткові квадратні метри пільги не діють. Також необхідно документально підтвердити свій соціальний статус. Як правило, пільгова ставка не перевищує 10%.
