Вже дуже багато років різні види банків допомагають людям у вирішенні найрізноманітніших питань. Поступово вони працювали над розширенням своєї сфери послуг, завдяки чому з`явилося їх поділ на кілька категорій. Тепер у багатьох громадян виникають питання, що стосуються того, які є банки для взяття кредиту, спонсорування нововведень, проведення операцій з цінними папери та ін.
Загальна характеристика
Класифікація фінансових установ може проводитися за такими ознаками: території діяльності, організаційно-правову форму, типу власності, масштабу діяльності, наявності дочірніх компаній і їх числа. Крім того, види банків можна поділити за функціональним призначенням.
Центральний банк: характеристика
Завдяки правильному вибору фінансової установи інвестор може розраховувати на успіх в проведенні операцій з грошима і отриманні прибутку. Для мінімізації ризику помилок необхідно знати характеристики наявних фінансових структур. Основні види банків - це центральні та комерційні.
Центральний банк є керівником всіх секторів банківської сфери економіки будь-якої держави. Він є тією єдиною організацією, яка має право на випуск грошей. Він має статус юридичної особи, в його діяльність не включається обслуговування організацій і громадян. Види центральних банків виділяються тільки в розрізі держав. Банком ведеться грошово-кредитна політика, яка регулює грошовий обіг у країні, а також розробляє вимоги у фінансовій сфері.
Цілями центральних банків є:
- забезпечення стабільності валюти держави;
- гарантування виконання всіх функцій наявної банківської системи;
- здійснення всіх видів платежів;
- розвиток банківської системи.
Отже, якщо розглядати види банків Росії, то для ЦРЛ все повноваження прописані Конституцією РФ і її законодавством. Структура не залежить від виконавчих органів країни, а підпорядковується безпосередньо уряду і президенту. У вище керівництво ЦРЛ включається голова і 12 членів правління, в сукупності це рада директорів. Сума статутного капіталу дорівнює трьом мільярдам російських рублів.
Комерційні фінансові установи
Комерційні банки - це фінансові установи недержавного характеру, які виконують різні дії для організацій і громадян: це іпотека, кредитування, операції з дорогоцінними металами і валютами, а також з цінними паперами. Права емітувати грошові знаки у комерційних банків немає.
ощадний банк
Якщо розглядати види комерційних банків, то першим слід назвати Сбербанк, який володіє багаторічною історією, а основою для його утворення є безліч дрібних кредитних організацій. Сьогодні це стабільне і надійне установа, яке займає особливе положення. Успіху в розвитку вдалося домогтися за рахунок довірливого ставлення громадян, а також співпраці з пенсійними фондами. Розглянуті види банків беруть на себе важливу соціальну і економічну функцію. Їх цілями є залучення невеликих заощаджень і отримання доходів за допомогою кредитної системи. Вся діяльність Ощадбанку здійснюється з найсуворішим дотриманням законів, щоб захистити інтереси вкладників. У цьому закладі можна отримати іпотечний і споживчий кредит, автокредит, карту.
переваги Ощадбанку
- Умови кредитування досить вигідні, особливо в порівнянні з фінансовими установами іншого роду.
- Позика надається в оптимальні терміни.
- Малий бізнес також може розраховувати на отримання кредиту в цій установі.
- Для багатьох шарів населення процентна ставка є цілком доступною.
Недолік полягає в тривалому терміні розгляду подається документації.
Інвестиційне фінансова установа
Такі види комерційних банків займаються залученням капіталу на фондовому ринку. Вони акумулюють кошти, яке надаються позичальникам в формі акцій, облігацій та інших інструментів фінансового характеру. Метою інвестиційного банку є забезпечення безпеки заощаджень, ліквідності коштів і зростання прибутку від вкладень. Ці види банків відрізняються від інших тим, що не пропонують позики населенню, так як головний напрямок їх діяльності пов`язано з портфельними інвестиціями на ринку цінних паперів. Діяльність таких структур вибудовується за певним алгоритмом: спочатку накопичується капітал, після чого настає момент придбання цінних паперів. Коли операція буде проведена успішно, частина прибутку осяде в банку (зазвичай це 10%), а решта буде повернута інвесторам.
Якщо ви бажаєте розібратися в тому, які є види банків для формування інвестиційного портфеля, то вам варто знати про те, які ризики є при проведенні операцій:
- курс цінних паперів може несподівано змінитися;
- при достроковому відкликанні коштів прибуток втрачається;
- незбалансована ліквідність, яка виражається в обов`язковій готовності інвестора пожертвувати зручністю вилучення грошей на користь отримання високих доходів;
- діловий ризик, що виражається в занепаді ринкової економіки і зниженні рівня продажів;
- кредитний ризик, пов`язаний з тим, що при несвоєчасному погашенні основного боргу втрачається додатковий дохід.
Інноваційні фінансові органи
Такі види комерційних банків працюють в сфері надання кредитів на перспективні авторські розробки і нововведення, вдосконалення технологій і інші проекти, які призначені для масового впровадження. Характер і масштаб роботи роблять безпосередній вплив на умови надання грошей. Інноваційні види банків займаються фінансуванням у формі придбання акцій або розміщення облігаційної позики. Їх завданням є стимулювання розвитку НТП в промисловості і сільському господарстві. З цією метою вже розроблено цілий комплекс програм:
- Програма «Інвестування» орієнтована на вдосконалення бізнес-процесів і управлінського апарату організації, що існують на даний момент. Тут мається на увазі надання позики в 300 тис. - 60 млн. Рублів строком на 1-5 років. В якості забезпечення використовується майно організації: транспорт, нерухомість та інші.
- Програма «Мікрокредити» спрямована на надання спонсорської підтримки малому і середньому бізнесу. Максимальна сума позики становить 1 млн руб.
- Програма «Фінансування нововведень і реконструкцій» призначена для видачі кредитів тим, хто може виготовити і реалізувати конкурентоспроможну продукцію, а також створити нові робочі місця. Отримання грошей зажадає від здобувача надання патенту, експертизи, а також авторського свідоцтва. Кредит видається в розмірі не більше 150 млн руб.
Інноваційні види банків мають певні переваги:
- простота оформлення документації;
- зручність внесення платежів;
- до кожного клієнта застосовується індивідуальний підхід;
- всі види операцій комерційних банків даної категорії можна здійснювати, використовуючи сучасні технології (смартфони, банкомати);
- кошти знаходяться під постійним контролем.
Є у таких структур і недолік, який полягає в тому, що видача кредиту здійснюється з обов`язковою виплатою комісії. Отримання позики потрібно від позичальника дотримання ряду вимог: наявність ІП або ЮЛ з кількістю працівників не більше 250 чол., Обсягу річної виручки в межах 166-1000 млн руб. Відстань від інвестиційного банку до підприємства має становити не більше 300 км.
Іпотечний банк: особливості, переваги та недоліки
Такі види банків ведуть діяльність у сфері надання іпотеки під заставу нерухомості або перепродажу відповідних цінних паперів. Ці структури дають можливість громадянам, які мають невисокий рівень заробітної плати, вносити оплату щомісяця невеликими сумами, але протягом досить тривалого періоду часу.
Надання кредиту іпотечним банком може мати декілька напрямів:
- на ділянки землі;
- на нерухомість в місті;
- на поліпшення ґрунтових властивостей.
Всі види клієнтів банку, які бажають отримати такий кредит, набувають певні переваги. Вони полягають в наступному:
- процентна норма мінімальна;
- місячні виплати невеликі;
- нерухомість може бути придбана максимально швидко;
- надається право на податкові відрахування;
- громадянин може помітно заощадити за рахунок швидкого придбання житла, адже з часом ціни і інфляція помітно збільшуються.
Однак у послуг іпотечних організацій є й очевидні недоліки: високий початковий внесок, ризик позбавлення житла, якщо борг не буде погашений, строгі вимоги в плані оформлення кредиту.
Спеціалізовані банківські установи
Такі структури можуть займатися певним видом кредитування, наприклад, обслуговуванням зовнішньоекономічної діяльності. До таких організацій можна віднести ощадбанки, ломбарди, банківські союзи громадян і кредитну кооперацію. У Росії такі структури поки не набули широкого поширення, але в багатьох містах вже діє така організація, як ломбард. Ці організації видають позики під заставу будь-яких речей, що представляють хоч якусь цінність.
Види рахунків в банку
Їх існує досить багато. Особові рахунки орієнтовані на задоволення ваших щоденних потреб у фінансах.
У їх число входять:
- Ощадні рахунки, на яких здійснюється зберігання грошей. Банком будуть виплачуватися певні відсотки на ті кошти, які там зберігаються.
- Поточні рахунки орієнтовані на здійснення щоденних операцій банків, наприклад, зняття грошових коштів з рахунки, оплату рахунків та ін. Поточний рахунок дозволяє виписувати чеки, при цьому зазвичай використовується дебетова картка.
- Комбіновані рахунки створені для зберігання заощаджень, а також для щоденного використання.
Рахунки для малого бізнесу відкривають, якщо у клієнта є якесь невеличке підприємство. З їх допомогою забезпечується допомога в управлінні діловими операціями. Якщо ви не знаєте, які види рахунків у банку для вас будуть слушними, то співробітники фінансової установи допоможуть зробити вибір.
Плата за обслуговування
Як і будь-який вид діяльності банку, ведення рахунку передбачає, що з вас буде стягуватися плата за його обслуговування. Це може бути фіксована сума за місяць або платежі за кожну проведену операцію з рахунком. Перед вибором того чи іншого рахунку потрібно оцінити, з якою метою він буде відкритий, а також частоту, з якою будуть використовуватися кошти. Якщо операцій буде багато, то краще шукати варіант з низькою оплатою за кожну виконану операцію. При бажанні зберігати гроші потрібно орієнтуватися на рахунок з високою ставкою відсотків.
