Сьогодні ми можемо відзначити, що розрахунок в більшості сучасних країн векселями набирає обертів. Безпосередній вплив на поширення цього процесу надають відбуваються в економіці країни зміни. Добре це чи погано?
Підвищення фінансової грамотності населення
Почнемо з того, що ще всього лише кілька десятиліть тому більшість громадян лише з друкованих видань або на професійних конференціях дізнавалися, що таке вексель. Сьогодні завдяки стрімко збільшується темпами розвитку економіки і підвищення фінансової грамотності населення більшість людей стикається з цим поняттям досить часто. Тому багато хто з сучасних жителів планети мають хоча б поверхневе уявлення про те, що таке вексель.
уточнюємо поняття
Якщо ми заглибимося в історію, то довідаємося, що вексель вже досить давно є одним з перших видів цінних паперів, який використовувався в умовах ринкової торгівлі кількох поколінь багатьох народів.
Давайте уточнимо, що таке вексель. Він являє собою особливу цінний папір, що підтверджує існуюче у людини грошове зобов`язання зі сплати озвученої в ньому певної суми в даному місці і в зазначений термін. Іншими словами, можна сказати, що вексель - це свого роду трохи видозмінена і більш офіційно оформлена боргова розписка.
Особливості
Вексель має такі основними особливостями, як:
- абстрактність (на документі ви не знайдете конкретного вид проведеної операції, а також причини, за яким виникло теперішня заборгованість векселі);
- безперечність (неухильна оплата боргу по даному виду документа);
- обертаність (вексель цілком здатний, используясь як платіжний засіб, замінити готівку в разі передачі третім особам, при цьому на звороті виданого на руки бланка обов`язково повинна перебувати передавальний напис, затверджена офіційними органами).
Векселем є боргової офіційний документ. Форма векселя строго регламентована чинним законодавством. І без обов`язкових реквізитів він буде визнаний абсолютно недійсним. Тому оформлення потрібно проводити тільки в присутності третіх осіб та з обовязковим допомогою фахівців, уповноважених затверджувати такі угоди.
обов`язкові реквізити
Ось такі реквізити обов`язково повинні бути на правильно оформленому векселі:
- безпосередньо найменування "вексель";
- зазначення терміну часткових виплат і кінцевого платежу;
- просте і нічим не обумовлене зобов`язання або пропозицію заплатити певну суму;
- найменування того, кому або за наказом кого платіж повинен бути здійснений в зазначений час (найменування першого векселедержателя);
- точне найменування платника;
- обов`язкове зазначення місця, де буде здійснено платіж, і хто при цьому повинен бути присутнім;
- зазначення дати і місця складання векселя;
- підпис векселедавця.
Це обов`язкові пункти, але крім них, на розсуд беруть участь в угоді сторін, можуть бути прописані додаткові умови, що стосуються будь-яких важливих питань проведення операції.
обов`язкові умови
Нинішнє вексельне законодавство нашої країни свідчить, що простий і перекладної вексель можуть бути складені лише на папері. Цілий ряд документів повинен бути підготовлений для такого оформлення. Бланки векселів не обов`язково повинні бути єдиного зразка, але затвердженої форми все-таки дотримуватися варто.
Класифікація
Варто зазначити, що існує декілька видів векселів. На фондовому ринку ви можете зустріти в першу чергу простий і перекладної вексель. Суть першого полягає в тому, що суму боргу повинен погасити векселедавець перед векселедержателем до зазначеного терміну. У той же час перекладної вексель на увазі, що векселедавець наказує платникусплатити зазначену суму векселедержателю в зазначений термін.
Розрізняємо за типом зобов`язань
За виникнення зобов`язань існує фінансовий вексель і комерційний. Суть першого в тому, що він приймається в разі надання в борг грошей. Однією з різновидів фінансового векселі прийнято вважати казначейський, який випускається державою для компенсування бюджетних витрат. Комерційний вексель грунтується на дійсних торгових операціях. Він є основоположною величиною в комерційному кредитуванні.
Векселі, що не прив`язані до діючих законним рухах грошових або товарних цінностей, мають назву фіктивних. Це бронзові, зустрічні і дружні векселі. Кожен з них має свої переваги і область застосування.
активне використання
Банківський вексель є цінним папером, видану банком, підставою для чого послужили певного розміру грошові вкладення (депозит). Він дає незаперечне право власнику гарантовано отримати, коли прийде термін, зазначені грошові кошти.
З його допомогою ви можете не тільки надійно зберігати гроші, а й розпорядитися ними в разі необхідності у зручний для вас час і без побоювань потерпіти фінансові втрати.
Підприємство може вести розрахунок з існуючим контрагентом за надані послуги або надані товари банківським векселем, що займе зовсім небагато часу.
безперечні переваги
Також вексель банку може бути запропонований для забезпечення кредиту або як гарантія повернення отриманих грошових коштів. Векселі великих банків мають високу ліквідність, до оплати їх приймають у всіх філіях.
Не останнє місце займають операції з обліку розглянутих паперів. Ці процедури можна уявити як передачу векселів банківській установі. Коли клієнт враховує вексель, то отримує ліквідні кошти. Щоб банк здійснив операцію з обліку векселя, він повинен бути повністю впевнений, що оплата за нього буде здійснено вчасно. А це означає, що банк обов`язково повинен провести перевірку кредитоспроможності клієнта і скрупульозно перевірити вірність заповнення документа. Відзначимо, що банк не зобов`язаний давати пояснення в разі відмови в прийомі векселі.
Якщо документ куплений у клієнта банком до закінчення строку пред`явлення до оплати, то це обліковий вексель. Відрізнити його досить просто. Тоді продавець отримує суму, яку можна розрахувати як кількість грошей по документу мінус облікова ставка векселя.
Чим привабливі векселі сьогодні і що може виграти підприємство, працюючи з ними?
Насправді даний документ має незаперечну перевагу, тому що являє собою кредитування без внесення застави, що при деяких обставинах має важливе значення. В цьому випадку кредитування забезпечується лише особистим обігом і активами фірми. Також даним інструментом може скористатися підприємство для капіталовкладення.
Немає необхідності реєструвати вексель в державних органах. Також варто враховувати, що операції з векселями не підлягають оподаткуванню.
Зверніть увагу
Ще цікавим фактором є те, що компанії, які випускають векселі, не залежатимуть тільки від одного кредитора. Коли потрібна велика сума грошей, фірма може роздробити її і виписати відразу кілька векселів, а вони, в свою чергу, можуть потрапити до декільком інвесторам.
Але більш привабливим для фірми можна вважати можливість на фондовому ринку заявити про себе. Це позитивно позначиться на її іміджі, а також надасть можливість в майбутньому в банках отримувати недорогі кредити і кредитуватися під заставу особистих векселів.
Чудовий спосіб реклами
Візьміть на замітку, що в разі випуску векселів ваша фірма робить собі відмінну рекламу. При його передачі власнику заповнюється акт векселі, де має бути зафіксовано, що змінився власник цього виду цінних паперів.
Зміст акта повинно включати причину передачі, відсутність претензій. Найголовніше - щоб було зазначено, що передача векселя - це добровільне рішення. Акт завіряється двома сторонами обов`язково при свідках.
Слідкуйте за правильністю заповнення
Необхідно, щоб були заповнені такі графи, як дата передачі, реквізити, вид векселя, вартість, номер, терміни платежів, місце і дата підписання.
Інвестор також зацікавлений в векселях. Навіть якщо боржник відмовляється платити по ним, легше буде отримати свої гроші назад, ніж в разі неповернення кредиту. Якщо припустити, що вексель не буде вчасно погашений, то інвестор сміливо може у нотаріуса його опротестувати і звернутися до суду. В арбітражному суді справа навіть не розглядають, рішення видають автоматично. Спрощена система стягнення грошей істотно підвищує дисципліну векселедавця і зводить до мінімуму ризики інвестора.
Протест векселя являє собою підтверджений нотаріально фактичну відмову оплатити вексель, який породжує солідарну відповідальність юридичних і фізичних осіб, пов`язаних зі зверненням цього виду цінних паперів.
Що говорить законодавство
У вексельному законодавстві передбачено пред`явлення векселя нотаріусу для протесту щодо оплати на наступний день після терміну платежу (не пізніш 12 години дня).
Вексель, який не сплачено в строк, надається нотаріусу з описом, в якій вказані такі дані: адресу та найменування векселедавця, чий саме вексель підлягає протесту, дата платежу, сума, причина протесту, найменування банку, від чийого імені відбувається протест, назва індосантів векселя і адреси.
Нотаріус в той же день вимагає, щоб боржник здійснив платіж. Якщо це робиться в зазначений термін, то цінний папір повертається йому з відміткою про те, що платіж отриманий.
У разі відмови боржника сплатити необхідну суму нотаріус складає акт про протест векселя і неплатежі. І відразу заносяться до реєстру абсолютно всі дані за цим векселем, а на лицьовій стороні нотаріус пише, що документ опротестовано, ставить підпис, печатка і дату.
Тепер на питання про те, що таке вексель, ви можете дати вичерпну відповідь. І, зазначивши важливість цього цінного папера, сміливо можете звертатися за допомогою цього виду цінних паперів для вирішення питань, пов`язаних з недостатнім інвестуванням в нові проекти.
