Російський законодавець у 2002 році надав громадянам України можливість самостійно вибирати варіант формування пенсійних накопичень. До цього відповідними грошовими потоками управляв - фактично на монопольних засадах - ПФР. Громадяни не могли безпосередньо впливати на майбутній розмір пенсії. Після реформи на фінансовому ринку РФ стали з`являтися недержавні пенсійні фонди. Їх завдання - сприяння громадянам у збільшенні відповідних виплат за рахунок грамотного інвестування в різні активи.
Зараз в Росії існує кілька десятків великих НПФ. У числі лідерів ринку - «Європейський пенсійний фонд» (ЗАТ). Дана структура пропонує росіянам вигідні інвестиційні програми і інші корисні рішення, що стосуються збільшення розміру пенсії. Які фінансові показники даної організації? Як оцінюють її діяльність співробітники, клієнти і експерти ринку?
Основні відомості про фонд
НПФ «Європейський пенсійний фонд», відгуки про який представлені на відповідних інформаційних ресурсах у великій кількості, позиціонує себе як організація, що активно використовує західні підходи до взаємодії з клієнтами і пропонує персоніфіковані рішення.
У числі основних інструментів роботи - послуга, яка отримала назву «Планування пенсії». Вона являє собою комплекс рішень, за допомогою яких можна здійснювати управління накопиченнями, реалізовувати механізм співфінансування, визначати індивідуальні плани, оформляти страховку і користуватися інвестиційними продуктами.
НПФ «Європейський пенсійний фонд» був заснований в 1994 році в Санкт-Петербурзі. У перші роки вів діяльність в корпоративному сегменті. У 2010-му, коли ринок недержавного пенсійного забезпечення виходив на пік, «Європейський пенсійний фонд» став активно взаємодіяти з приватними клієнтами. Зараз організація працює як в сегменті недержавного забезпечення, так і в сфері ОПС.
показники
Один з ключових акціонерів фонду - Європейський Банк Реконструкції та Розвитку. Багато в чому завдяки підтримці такого великого інвестора пенсійний фонд «Європейський» рейтинг в останні роки завжди має стабільно високий. Так, наприклад, за методологією найбільшого агентства «РА Експерт», НПФ характеризується як організація з дуже високим рівнем надійності. Рейтинг, присвоєний фонду «Європейський» російськими експертами, відповідає, таким чином, рівню А +. Очікується, що НПФ збереже свої позиції.
«Європейський пенсійний фонд» (відгуки багатьох аналітиків підтверджують це) - в числі найбільш високодохідних на російському ринку. Так, в 2009-2013 роках рівень прибутковості активів НПФ склав 82,16%, що набагато вище інфляції за аналогічний період. За деякими даними, прибутковість НПФ за період з 2009 по 2014 рік склав близько 101,96%. І це також дозволило фонду обігнати інфляцію.
Зараз сукупний обсяг активів організації становить близько 16,3 млрд руб. За деякими даними, розглянутий НПФ - в трійці лідерів ринку за результатами інвестування накопичень. Зараз близько 1 млн громадян уклали з НПФ «Європейський пенсійний фонд» договори про ОПС. Порядку 20 тис. Його клієнтів беруть участь в недержавних пенсійних програмах. У 2015 році фонд став учасником системи гарантування прав громадян, яка асоційована з АСВ. Це ще більше підвищило надійність організації на ринку. Зараз філії НПФ присутні більш ніж в 50 містах РФ.
Про рейтинги
Яка методологія складання рейтингу агентством «РА Експерт»? Наскільки репрезентативна точка зору фахівців даної організації? Можна відзначити, що компанія «РА Експерт» поряд з іншою відомою корпорацією - Національним Рейтинговим Агентством - акредитована Мінфіном РФ. Фахівці «РА Експерт» мають великий досвід в оцінці ефективності роботи недержавних пенсійних фондів.
Основний рейтинг від даного агентства щодо НПФ передбачає використання фахівцями наступних критеріїв:
- величина нагромаджень;
- вартість майна організації;
- розмір пенсійних резервів;
- кількість клієнтів НПФ;
- величина середнього рахунку - як в сегменті ОПС, так і НУО;
- прибутковість організації.
Саме на основі цих чинників фахівці «РА Експерт» оцінили НПФ «Європейський пенсійний фонд». Рейтинг даної організації, а також його стабільна оцінка мають під собою об`єктивні підстави. Таким чином, розглянутий фонд, виходячи з оцінки аналітиків агентства, - це стійка, має відмінні перспективи структура. На думку ряду фахівців, рейтинги надійності НПФ від РА «Експерт» дозволяють також проаналізувати, наскільки стійкі ті чи інші фонди до можливих кризових явищ.
менеджмент
ЄБРР - не єдиний суб`єкт інвестування в «Європейський пенсійний фонд». Зараз мажоритарна частка акцій НПФ належить підприємцю Микаілов Шішханову, який є співвласником «Бінбанку». Серед компаній, що управляють розглянутого НПФ - великі європейські бренди, що входять в структуру таких гігантів бізнесу, як Allianz і UniCredit. Ці західні компанії, таким чином, інвестують в активи зростаючого російського ринку НПФ. «Європейський пенсійний фонд» входить в структуру НАПФА - Національної Асоціації НПФ. Також він взаємодіє з Американською Торгівельною Палатою.
Засновники «Європейського пенсійного фонду» вкладаються в даний проект дуже активно. Так, в 2012 році була затверджена програма інвестування в НПФ в розмірі 1 млрд руб. В рамках проекту одним з провідних партнерів фонду став власне ЄБРР. Вперше «Європейський Банк Реконструкції та Розвитку» придбав частку в розглянутому НПФ в листопаді 2011 року. Ця угода була схвалена державною комісією, яка здійснює контроль над іноземними інвестиціями. Згодом частка ЄБРР в акціях «Європейського пенсійного фонду» збільшилася до 30%.
Як оцінили експерти той факт, що ЄБРР здійснив масштабні вкладення в «Європейський пенсійний фонд»? Відгуки аналітиків в цілому характеризували дану угоду позитивно. Менеджери НПФ, в свою чергу, висловилися про збільшення частки ЄБРР в акціях фонду також дуже позитивно, акцентуючи увагу на тому, що кошти, що знаходяться під управлінням «Європейського пенсійного фонду», - це стратегічний інвестиційний ресурс, здатний сприяти подальшому зростанню національної економіки та розвитку пенсійної системи Росії.
Інтерес західних топ-менеджерів
Відомі випадки, коли великі топ-менеджери, які працюють в РФ, переходили з, здавалося б, незаперечно прибуткових посад в нафтових компаніях у недержавні пенсійні фонди. Так, наприклад, в 2011 році віце-президент «Роснефти» Пітер О`Брайєн залишив роботу в великої нафтової корпорації і увійшов в структуру опікунської ради «Європейського пенсійного фонду». У його компетенції питання, пов`язані з інвестиціями і взаємодією НПФ із зарубіжними партнерами. Ще раніше Пітера О`Брайена в «Європейський пенсійний фонд» прийшов Райкман Гренік, інший відомий топ-менеджер з компанії ABN AMRO.
Таким чином, НПФ можна охарактеризувати як структуру, яка, з одного боку, має потужних інвесторів - російських і зарубіжних, з іншого - кваліфікованих і досвідчених топ-менеджерів, готових вирішувати амбітні завдання щодо подальшого розширення бренду і популяризації його на перспективному російському ринку.
програми
Які пенсійні програми пропонує своїм клієнтам розглянутий НПФ? Особливо примітні серед них ті, які відносяться до ринку ОПВ.
У числі таких - співфінансування. Дана опція передбачає, що держава надає вкладникам фонду допомогу в збільшенні капіталізації пенсії. У ряді випадків можливе, зокрема, подвоєння величини активів на персональному рахунку громадянина.
Інша примітна програма пов`язана з використанням материнського капіталу з метою формування пенсії. Ця опція передбачає, що відповідні фінансові кошти, що направляються громадянам в якості заходи державної підтримки, розміщуються на акаунтах «Європейського пенсійного фонду».
НПФ «Європейський пенсійний фонд» (відгуки багатьох клієнтів характеризують даний напрямок активностей НПФ дуже позитивно) також розробляє індивідуальні плани для своїх клієнтів. Кожна з відповідних опцій включає сукупність прозорих і логічних умов, за якими нараховується пенсія.
Інша цікава програма - планування пенсії. Фахівці НПФ допомагають клієнтам у виборі оптимальних пенсійних рішень в рамках індивідуальних або корпоративних сценаріїв. Також вкладникам пропонуються різні інструменти, що дозволяють управляти накопиченнями.
«Європейський пенсійний фонд» (відгуки клієнтів це підтверджують) приділяє підвищену увагу забезпеченню технологічності роботи. Так, всі вкладники НПФ можуть з комфортом користуватися «Особистим кабінетом» - як через браузер, так і за допомогою мобільного додатку, розробленого фондом.
Розглянутий НПФ пропонує вкладникам конкурентоспроможну сукупність програм управління пенсіями, а також зручні інструменти залучення їх основних переваг. Це, ймовірно, в значній мірі стимулює лояльність клієнтів «Європейського пенсійного фонду». Багато вкладників НПФ говорять про це у відгуках.
порівняння прибутковості
Порівняємо основні показники «Європейського» пенсійного фонду »з результатами інших лідерів російського ринку. Середньорічна доходність, яку показує, відповідно до підрахунків аналітиків, розглянутий НПФ - 14,37%. Його послугами користуються близько 1 млн осіб. Для порівняння, інший найбільший НПФ, «Газфонд», має середньорічну прибутковість в 9,19%. Його послугами користуються близько 736 тис. Чоловік. Успішний конкурент НПФ «Європейський» - недержавний пенсійний фонд «Сонце. Життя. Пенсія ». Він забезпечує середньорічну прибутковість 8,28%. Зараз у цього фонду більше 800 тис. Клієнтів.
Всі три зазначених суб`єкта активностей на російському ринку недержавного пенсійного страхування - потужні, що відбулися гравці. Але ми бачимо, що конкретно за критерієм прибутковості розглянутий нами НПФ - трохи вище. Хоча, треба відзначити, «Газфонд» володіє більш високим рейтингом - А ++. Але відповідний показник для «Європейського пенсійного фонду» завжди може підвищитися - при позитивних змінах фінансових показників, які мають відношення до критеріїв, які встановлюються за провідними рейтинговими агентствами.
Робота в «Європейському пенсійному фонді»
Як ми зазначили вище, НПФ має велику мережу представництв. Кожне з них відчуває потребу в кваліфікованих кадрах, тому HR-менеджери фонду активно набирають співробітників в офіси. Наскільки привабливий як роботодавця «Європейський пенсійний фонд»? Відгуки працівників НПФ характеризують структуру як в достатній мірі компетентну. Відносно ефективності просування нового бренду на ринку багато, як відзначають співробітники, залежить від кваліфікації локальних кадрів. І в цьому сенсі менеджери НПФ намагаються підбирати людей з досвідом, талановитих, здібних ввічливо і тактовно пояснювати потенційним клієнтам переваги програм від фонду. НПФ позиціонується для потенційних співробітників як структура, що працює на принципах взаємної довіри фахівців та інформаційної відкритості. Оплату праці, яку може забезпечувати «Європейський пенсійний фонд», відгуки фахівців характеризують як адекватну умовам ринку. При цьому багато, як відзначають співробітники НПФ, залежить від особистого ентузіазму консультантів і менеджерів, від їх бажання заробляти.
Відгуки клієнтів
Розглянемо більш докладно, як оцінюють самі громадяни «Європейський пенсійний фонд». Відгуки клієнтів, у великій кількості представлені на тематичних онлайн-порталах, стосуються таких аспектів, як рівень прибутковості НПФ, якість обслуговування та консультаційної підтримки, а також технологічність роботи організації та зручність користування інструментами управління пенсійними накопиченнями.
Відносно першого аспекту, відгуки клієнтів виключно позитивні. І це цілком логічно: цифри по прибутковості інвестицій, яких досяг НПФ, однозначно обганяють інфляцію, а це, мабуть, найголовніше при формуванні пенсії - щоб вона з роками не знецінювалася. У сукупності зі стійкістю фонду, яка підтверджується оцінками експертів, ця обставина, однозначно, стимулює інтерес клієнтів до передачі пенсійних накопичень у відання «Європейського пенсійного фонду».
Багатьом клієнтам НПФ імпонує стабільність результатів, що відображають прибутковість інвестування. Як відзначають вкладники, деякі фонди, домігшись вражаючих результатів в один період часу, згодом сильно зменшують обороти, в результаті колишні досягнення втрачають значимість. Для «Європейського пенсійного фонду», як вважають клієнти, такий стан справ не характерно. Прибутковість інвестування даного НПФ, вважають вкладники, забезпечується без істотних просадок, і це сприяє формуванню впевненості в тому, що організація - стабільна.
Наступний аспект - то, як обслуговують клієнтів фахівці НПФ «Європейський пенсійний фонд». Відгуки громадян в цілому характеризують рівень клієнтської підтримки НПФ позитивно. Ймовірно, це певною мірою обумовлено тим, що стандарти обслуговування НПФ наближені до західних. Які традиційно характеризуються високою вимогливістю до кваліфікації фахівців і їх особистим якостям - уважності, ввічливості, вмінню слухати клієнта. Можливо, HR-менеджери при наборі нових співробітників використовують критерії, задействуемих закордонними колегами.
Інший важливий аспект якості роботи НПФ - то, наскільки технологічна інфраструктура організації. У цьому сенсі клієнти висловлюють повне задоволення можливостями, які надає «Європейський пенсійний фонд». Так, наприклад, інформація, що стосується накопичень, відображається, як ми вже зазначили вище, в режимі онлайн, причому доступ до потрібних відомостей можна отримати як за допомогою браузера комп`ютера, так і за допомогою мобільного додатку.
резюме
Росіяни в цілому не шкодують, що віддали перевагу перерахувати накопичення не в ПФР, а в недержавний, «Європейський пенсійний фонд». Відгуки клієнтів НПФ характеризують досвід взаємодії з даною організацією як позитивний. Підкреслюється постійна відкритість фонду до запитів клієнтів: фахівці завжди готові відповісти на питання, що стосуються реалізованих НПФ програм, аспектів користування «Особистим кабінетом». Співробітники організації раді дозволити, якщо є можливість, проблемні моменти. У сукупності «Європейський пенсійний фонд» характеризується громадянами як стійка, серйозна структура, якій можна довіряти накопичення з перспективою їх істотного зростання.
Співробітники НПФ вважають організацію дуже компетентної, серйозною структурою, в якій приємно працювати, отримувати нові знання, розвиватися. Фахівці «Європейського пенсійного фонду» повинні виявляти готовність забезпечувати обслуговування клієнтів на рівні норм, прийнятих в західних країнах. І це може стимулювати співробітників НПФ освоювати нові корисні компетенції.
Ключові конкурентні переваги розглянутого НПФ - це висока прибутковість, стабільність, підтверджена фінансовими показниками за методологією «РА Експерт», високий рівень обслуговування клієнтів, технологічність, а також, що дуже важливо, інвестиційна підтримка з боку великих російських і міжнародних структур. Відзначимо, що зацікавленість в роботі з російськими НПФ можуть також проявляти і досвідчені зарубіжні топ-менеджери (на прикладі даного НПФ це простежується). «Європейський пенсійний фонд» характеризується різноманіттям привабливих програм, які можуть бути адаптовані як щодо індивідуальних переваг клієнта, так, наприклад, і до запитів корпоративних партнерів. Це робить даний НПФ універсальним і значущим гравцем ринку.
