На кожну людину, що брав у банках кредит, є своє кредитне досьє. У ньому описується свого роду біографія позичальника, що стосується своєчасної сплати або несплати позики. І звичайно, якщо у вас були прострочення або несвоєчасна оплата кредиту, це все зазначено у вашому досьє. В цьому нічого страшного немає, тому як дізнатися про свою погану репутацію як платника ви можете тільки після неодноразових відмов банків в кредиті. Тому потрібно завчасно дізнатися стан свого досьє, тим більше що для цього зовсім необов`язково бути співробітником банку. Про те, як безкоштовно перевірити кредитну історію, розповідаємо докладніше.
Чи законна перевірка історії позичальників?
Перше, на що хотілося б звернути увагу, - це факт законності перевірки вашого кредитного досьє. Т. е. Це не обман і не афера. На законних підставах раз на рік ви маєте повне право перевірити свою «благонадійність» як позичальника, звернувшись в БКІ (Бюро кредитних історій). Однак в цьому випадку ви повинні знати напевно, в якому з них зберігається ваша «кредитна біографія». Що для цього потрібно і як безкоштовно перевірити кредитну історію?
Хто такі ці БКІ?
Бюро кредитних історій - це організація, найчастіше ТОВ, що виконує свою діяльність в рамках закону. Зазвичай вона має комерційну підоснову, отже, надає ряд платних послуг зі зберігання й обробки відомостей про банківських позичальниках. Дані установи регулярно співпрацюють як з банківськими, так і небанківськими організаціями.
Що входить в обов`язки БКІ?
Вони передають інформацію про потенційних позичальників фінустановам по їх безпосереднє замовлення. Зберігається історія позичальників в БКІ протягом 10 років. Пізніше вона просто переноситься в архів. Протягом терміну придатності досьє банки і самі позичальники можуть необмежену кількість разів запитувати відомості про свою кредитну біографії. Але як безкоштовно перевірити кредитну історію?
Як знайти БКІ, в якому зберігається ваша історія?
На першому етапі вам необхідно дізнатися, в якому саме бюро знаходиться ваша історія. Для цього у вас є два варіанти дій: знайти всі самостійно або скоротити час на пошуки і звернутися до Центрального бюро кредитних історій із запитом. У першому випадку вам необхідно шляхом пошуку отримати перелік працюють у вашому районі (за місцем прописки) БКІ. Потім (строго за списком) відвідати кожне і дізнатися, де саме зберігається ваше досьє. Однак за часом це клопітка і тривале заняття.
Набагато простіше відправити запит в ЦБКІ і дізнатися там, як безкоштовно перевірити свою кредитну історію. Т. е. Тут можна дізнатися, до якого конкретно БКІ ви ставитеся.
Як звернутися в ЦБКІ?
ЦБКІ oline- це як Центральний банк Росії. У ньому зберігається інформація про всі існуючі сьогодні БКІ. Для більшої зручності всі офіційно зареєстровані бюро внесені в особливий список, за яким в результаті потім простіше знайти підходящу організацію. Якщо ви ще не знаєте, де можна перевірити кредитну історію, то саме час саме сюди. Як це зробити?
Для цього вам необхідно зайти на офіційний сайт Банку Росії cbr.ru/ckki/. Далі зверніть увагу на другу колонку зліва. Тут потрібно вибрати третю сходинку зверху - «Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій».
При переході на сторінку ви побачите невелике повідомлення, що нагадує про те, що дана організація надає відомості лише про те БКІ, в якому знаходиться ваша історія, але не дає інформацію про вашому досьє. Потім вам слід вибрати клавішу «суб`єкт» (знаходиться нижче інформаційного повідомлення, з лівого боку).
У вкладці необхідно вказати код суб`єкта кредитної історії, як правило, саме його встановлює банк. Нагадаємо, що даний код може діяти з моменту його отримання протягом двох місяців. При цьому, якщо у вас даний код є, то потрібно вибрати клавішу «У мене є додатковий код суб`єкта кредитної історії». Відповідно, якщо коду немає, вибираєте «У мене немає додаткового коду».
Як отримати додатковий код суб`єкта кредитної історії?
Перед тим як безкоштовно перевірити кредитну історію, вам необхідно отримати код КІ (кредитної історії). Зробити це можна на сайті Банку Росії (за допомогою вкладки «Заявка на установку додаткового року суб`єкта кредитної історії»). Або при зверненні в будь-яку банківську організацію або БКІ. Для цього потрібно прийти з паспортом і написати відповідну заяву.
Якщо ви знаєте свій додатковий код суб`єкта, то наступним кроком буде вибір, яким видом діяльності ви займаєтеся (чи є фізичною або юридичною особою). Потім необхідно погодитися на обробку ваших персональних даних і перейти на наступну вкладку, де у відповідних графах потрібно вказати наступне:
- П.І.Б .;
- серію і номер паспорта;
- дату видачі паспорта;
- отриманий код суб`єкта кредитної історії;
- адреса вашої електронної скриньки.
На що звернути увагу при заповненні анкети-заявки?
В даному випадку варто врахувати той факт, що перевірити кредитну історію за паспортом можна буде лише при дотриманні певних правил. В іншому ж випадку на вказаний вами Адреса електронної пошти прийде відповідь «Кредитна історія не виявлено». Тому, по-перше, свої контактні дані необхідно записувати за допомогою букв російської мови. Виняток становлять лише громадяни іноземних держав, що заповнюють свої дані латиницею. По-друге, номер і серія паспорта (може бути написана римськими літерами) вказується без пробілів. По-третє, не допускається велика кількість прогалин в стоять в одному ряду словах (не більше одного).
І нарешті, якщо всі пункти будуть заповнені правильно, на вашу електронну адресу прийде відповідь із зазначенням адреси БКІ, в якому зберігається ваша кредитна біографія.
Про те, де перевірити кредитну історію, крім ЦБКІ, ми розповімо далі.
Яким способом можна ще перевірити кредитну історію?
Другим, але, підкреслимо, що не безкоштовним, способом є звернення до будь-якого банку або БКІ (не відноситься до вашої КІ безпосередньо). Наприклад, ви можете піти з паспортом в будь-яке відділення «Ощадбанку» і написати заяву з проханням надання сприяння у видачі вашого кредитного досьє. Чим примітний цей спосіб?
Головна перевага перевірити кредитну історію (Ощадбанк або будь-який інший банк) даними способом полягає в тому, що фінансова організація або БКІ виконують запит по захищених каналах (чого не відбувається при заповненні електронної форми запиту через Банк Росії).
Крім того, банки, БКІ та МФО мають повне право запитувати відомості про стан вашої кредитної історії навіть не повідомляючи додаткового коду суб`єкта КІ. При цьому вартість послуг кредитного бюро або небанківської організації буде залежати від їх цінової політики.
Чи перевіряють банки кредитну історію?
Займаючись пошуками своєї кредитної історії, багато людей задаються питанням про те, перевіряють чи банки її взагалі. Звичайно, перевіряють. Особливо їх дуже цікавить КІ тих позичальників, які звернулися в банк вперше.
Адреса БКІ відомий: що далі?
Обмовимося відразу, вашу кредитну історію може зберігати не одне, а відразу кілька бюро. Отже, після запиту ви можете отримати не один, а декілька адрес потенційних БКІ. При цьому деякі з них можуть знаходитися далеко не в вашому місті. Припустимо, тим або іншим способом ви отримали відомості про ваших БКІ, що далі?
А далі ви можете або відправлятися особисто найближчим з них (якщо їх декілька, немає необхідності звертатися в кожне, досить прийти в одне). Або у вас є можливість направити письмовий запит. Виняток становить той момент, якщо ваша кредитна історія не зберігається в одному БКІ цілком, а свого роду розбита на частини (кожна з яких лежить в окремому БКІ).
Якщо ж ваше бюро знаходиться зовсім в іншому місті, то є сенс написати нотаріально завірену заявку. Сама заява не має стандартної форми і заповнюється в довільному вигляді. При цьому в шапці можна просто вказати «на ім`я генерального директора БКІ». Далі вкажіть:
- суть заяви: «Прошу надати мені інформацію про моєї кредитної історії»;
- П. І. Б .;
- Домашня адреса;
- номер паспорта, коли і ким виданий.
Після цього заява засвідчується нотаріально і відправляється. З моменту відправки і отримання інформації за Вашим запитом не повинно пройти більше 30 днів. Далі ви отримуєте відповідь і своє кредитне досьє і з чистою совістю можете йти оформляти новий кредит в банк.
Чи можна перевірити історію по інтернету?
В даний момент в інтернеті з`явилася безліч привабливих пропозицій перевірити вашу кредитну історію онлайн. При цьому всі дані сервіси зобов`язується це зробити за певну плату в мінімально стислі терміни. Але чи варто їм вірити?
Для цього необхідно пам`ятати про те, що отримати подібну інформацію можна лише двома законними способами: відправити запит в ЦБКІ (безкоштовно один раз на рік) або скористатися посередницькими послугами банку, МФО або будь-якого доступного вам БКІ. Всі інші методи пошуку вашого кредитного досьє незаконні і вважаються шахрайством. Т. е. Ви заплатите гроші, але це ще не означає, що сумнівна фірма виконає свою обіцянку. Тому будьте пильні і не витрачайте гроші на вітер! Наприклад, "Банк Москви" перевіряє кредитну історію офіційно, але на платній основі.
На закінчення відзначимо, що не варто довіряти свої контактні і особисті дані неперевіреними організаціям. Якщо ви не знаєте, де перевірити кредитну історію, дивіться відповіді на питання на сайті Банку Росії. В іншому випадку це загрожує неприємностями. Наприклад, користуючись вашими даними, зловмисники можуть оформити на вас кредит. Довіряйте тільки з офіційними джерелами, а також державним органам влади.
