Закриття кредитного договору та повне погашення банківської позики, отриманої в борг у кредитної організації, зовсім не є 100% гарантією того, що у вас немає ніяких боргів. Часто, звертаючись за черговим позикою в банк, багато людей стикаються з категоричною відмовою. А якщо ваше прохання відхиляє друге, третє і п`яте фінансова установа, то однією з можливих причин такого рішення є зіпсована кредитна історія і борги. Але як дізнатися заборгованість по кредиту? І що необхідно зробити для того, щоб подібних непорозумінь уникнути? Саме про це розповімо вам докладніше.
Коли утворюється заборгованість по кредиту: варіант перший
Заборгованість банку за кредитом може стати для вас неприємним сюрпризом. Однак для того, щоб застрахуватися від цього негативного моменту, необхідно знати про те, коли у позичальника може виникнути борг перед кредитором. Для прикладу розглянемо наступну ситуацію: ви справно погашали кредит і заплатили його повністю, але неуважний менеджер банку забув ваша особиста справа перенести з папки «Позичальники» в папку «Кредит погашений». Пізніше він схаменувся і, щоб підстрахуватися - хіба мало що - вирішив перекласти його в розділ «Боржники». В даному випадку не на користь позичальника зіграв людський фактор і неуважність співробітника кредитної установи.
Варіант другий: заплатив менше необхідної суми
Ще один приклад з життя: позичальник платив по кредиту справно і не допускав прострочень. Однак, оплачуючи останній платіж, не врахував комісію, в результаті чого заплатив меншу суму. Наприклад, він повинен був внести 2100 рублів, розмір комісії склав 10 рублів. клієнт банку поклав в термінал суму без урахування комісії. Отже, у нього вийшло - 2100 - 10 = 2090 рублів - і він заплатив банку на 10 рублів менше необхідного. Далі позичальник не звернув уваги на власний недолік і з чистою совістю відправився додому. В результаті у нього утворилася заборгованість банку за кредитом, про яку він навіть і не підозрював.
Варіант третій: коли документами заволоділи зловмисники
До появи заборгованості можуть призвести і неправомірні дії зловмисників. Наприклад, ви колись вийшли заміж і вирішили змінити прізвище, поміняли паспорт, ваші документи були загублені або ви раптом захотіли оформити закордонний паспорт. У певний момент зловмисники заволоділи ксерокопіями вашого паспорта або самими документами і оформили на вас кредит. Далі ви звернулися в банк за позикою на особисті потреби і з подивом дізналися, що у вас вже є кредит з простроченою заборгованістю.
Варіант четвертий: неправильно оплачені прострочення по кредиту
До виникнення боргу призводять і неправильно оплачувані прострочення по кредиту. Так, через власну необережність позичальник забув внести щомісячний платіж і затримав його на тиждень. У підсумку за кожен прострочений день (зазвичай на форс-мажор банк відводить до 2-3 днів) у нього виросли відсотки за несплату, а потім до них додалася і фіксована сума штрафу після виникнення повторної прострочення. Не знаючи про наявність останньої, позичальник продовжував погашати кредит в стандартному режимі. В результаті його борг зріс до колосальних розмірів.
Увага! При виникненні заборгованості вноситься клієнтом сума грошей буде перш за все йти на погашення відсотків і штрафів. При цьому тіло кредиту залишиться неоплаченим, отже, борг збільшиться.
Варіант п`ятий: велика кількість кредитів і карт
Кредит з простроченою заборгованістю може виникнути і через що виникла плутанини з кредитами. Наприклад, у позичальника відкрито два споживчих позики і чотири кредитні карти. У підсумку йому складно контролювати терміни та суми оплати, він забуває вносити гроші вчасно, як результат - виникає заборгованість.
Як уникнути кредитних боргів перед банком?
Для того щоб всі перераховані вище варіанти не мали сили, потрібно, так би мовити, дотримуватися техніки безпеки спілкування з кредиторами. Це означає, що при погашенні кредитного боргу потрібно впевнитися в тому, що у вас більше немає зобов`язань. Зазвичай в таких випадках представники банку видають заповнену папір, в якій йдеться про повну ліквідацію заборгованості та відсутності претензій з боку кредитної організації.
При погашенні кредиту варто також суворо дотримуватися термінів оплати, не допускати утворення прострочень, а також вносити останню суму з точністю до копійки, враховую розмір комісії при погашенні та інші моменти. Ну і, звичайно, не можна передавати свої документи підозрілим особам. Також рекомендується своєчасно відстежувати наявність боргів перед банком. Про те, як дізнатися заборгованість по кредиту, розповімо далі.
Як перевірити кредитну заборгованість через банк?
Одним з найпростіших способів перевірки власної заборгованості є звернення в ті банки, в яких раніше ви брали позики (або оформляли кредитні карти). З цією метою вам є сенс зателефонувати на гарячу лінію. Також заборгованість по кредитах перевірити можна за допомогою відправки СМС на вказаний номер з цифрами кредитного договору або карти (якщо постачальник послуг передбачена банком). Можна звернутися до представника фінустанови в онлайні (через чат) або прийти до відділення організації особисто.
Наприклад, ви оформляли раніше позику в певному фінансовій установі, в цьому випадку заборгованість по кредиту ( «Альфа-Банк» це буде або будь-який інший банк, що надає подібну послугу) перевірити можна, відправивши коротке SMS-повідомлення на номер «3344». При цьому в тексті повідомлення потрібно вказати дев`ятизначний номер вашого кредитного договору. Крім того, для отримання відомостей про власну заборгованість можна звернутися в спеціальний телефонний центр «Альфа-Консультант». Зробити це нескладно, зателефонуйте за телефонами гарячої лінії: +7 (495) 78-888-78 і 8 800 2000-000.
Як дізнатися заборгованість по кредиту в Ощадбанку?
Якщо раніше ви подавали заявку на кредит в Ощадбанку, то отримати інформацію про наявність чи відсутність вашої заборгованості можна як безпосередньо в самому відділенні фінансової установи, так і за допомогою онлайн-сервісів. Так, є шанс скористатися інтернет-обслуговуванням «Сбербанк-Онлайн» (працює без перерви, вихідних і цілодобово). Чудовою альтернативою є сервіс «Мобільний банк» з відправленням уточнюючих запитів за допомогою USSD-команд і SMS-повідомлень.
Наприклад, за допомогою «Мобільного банку» (за умови підключення даної послуги) можна дізнатися заборгованість за кредитом (Сбербанк подібні операції виконує за допомогою СМС-повідомлень і відповідно до тарифів ваших мобільних операторів). В даному випадку вам буде доступна послуга оповіщення про зарахування кредитних оплат і історія платежів із зазначенням сум і залишку по позиці.
Як отримати інформацію про заборгованість по кредиту в банку «Тінькофф»?
Якщо вас цікавить інформація про те, як дізнатися заборгованість по кредиту в «Тінькофф», вам слід зв`язатися з групою підтримки споживачів, зателефонувавши за номером: 8 800 555-10-10. Також кожен клієнт даного банку має можливість отримати відомості про наявну заборгованість за допомогою електронної пошти. Нагадаємо, що за допомогою електронної розсилки представники кредитної компанії здійснюють доставку щомісячних рахунків-виписок. У них, як правило, вказуються дати оплат і сума залишку.
Як ще можна отримати відомості про заборгованість?
Якщо ви хочете дізнатися про те, як дізнатися заборгованість по кредиту, то, крім особистого відвідування банку і дозвону до Центру обслуговування клієнтів, ви можете скористатися і іншим офіційним джерелом інформації. Наприклад, великою популярністю сьогодні є соцмережі. Користуючись нагодою, кожен бажаючий може зареєструватися в мережі «ВКонтакте» і «Однокласниках», попутно перевіривши свою заборгованість за допомогою зручної форми від Федеральної служби судових приставів.
Для того щоб заборгованість по кредитах перевірити, тут необхідно внести в уже готову табличку короткі відомості про себе. У відповідній формі вкажіть такі дані, як:
- П.І.Б .;
- дата народження;
- найменування регіону (наприклад, Алтайський край).
Далі залишиться лише відправити відповідну інформацію шляхом натискання кнопки «Відправити». Також можна встановити цей додаток на свій мобільний телефон.
Федеральна служба судових приставів як варіант повідомлення про заборгованість
Якщо ви випробували всі методи і до сих пір не знаєте, як дізнатися заборгованість по кредиту, вам варто звернутися безпосередньо до офіційного сайту Федеральної служби судових приставів. Тут ви зможете не тільки отримати відомості про наявність або відсутність заборгованості, а й дізнатися про те, чи порушено проти вас виконавче провадження (наприклад, це реально при наявності у вас великого боргу). Тут же можна:
- отримати довідку про відсутність заборгованості по кредиту;
- дізнатися заарештовано чи ваше майно чи ні;
- перебуваєте ви в розшуку як «злісний неплатник»;
- роздрукувати бланки і форми заяв.
Головна перевага такого звернення полягає в тому, що пристави дізнатися заборгованість дозволяють з точністю до дня проведення засідання з питань конфіскації та інших судових процесів. Наприклад, на подібному ресурсі є шанс з`ясувати інформацію не тільки про поточні заборгованості, на підставі яких і почався судовий розгляд, а й також про тих боргах, виконавче провадження за якими вже закінчилося.
Як перевірити кредитну історію?
Чи не володієте інформацією про те, як дізнатися заборгованість по кредиту? Вам допоможе в цьому кредитна історія. Як її отримати і дізнатися? Нагадаємо, що саме в ній вказується повна інформація про всі ваші кредитах, про наявність боргів, про несплату і простроченнях. Отримати відомості про стан заборгованості (або про її відсутність) можна абсолютно безкоштовно (не більше одного разу на рік). Для цього необхідно направити письмовий запит до Центрального бюро кредитних історій.
Ну і, звичайно, якщо у вас є борг, то про нього ви напевно дізнаєтеся. Спочатку про це повідомлять представники банку. Потім колектори, а після і судові пристави.
Що робити, якщо на вас оформили кредит без вашого відома?
Якщо ж за результатами перевірки ви встановили факт шахрайства, наприклад, без вашого відома і безпосередньої участі було відкрито кредит, то насамперед необхідно оскаржити даний момент. З цією метою є сенс звернутися в правоохоронні органи (Наприклад, в прокуратуру). При цьому не забудьте про докази. Пам`ятайте про те, що навіть якщо вашими документами (в результаті обману або шахрайства) заволоділи зловмисники, то факт злочину необхідно ще і довести. Отже, готуйтеся до суду і розглядів.
Увага! Не варто наосліп довіряти компаніям, що пропонують за гроші отримати доступ до вашої кредитної історії онлайн. Щоб дана дія було безпечним, варто перевіряти у них ліцензію і інші дозвільні документи. А найкраще звертатися до офіційних перевірених джерел.
На закінчення хотілося б відзначити: кожен клієнт банку має повне право на отримання інформації про свою поточну або погашеної заборгованості. Вам необхідно самим проявляти ініціативу і дізнатися все, що вас цікавить.
