Часом буває, що життєві обставини різко вриваються в розмірене існування людини і перекреслюють всі його плани. У такій ситуації дуже легко можна перейти з категорії сумлінних позичальників в розряд кредитних неплатників. Причиною цього сумного переходу може стати хвороба родича, автомобільна аварія, звільнення позичальника, пожежа і т. Д. Ніхто не застрахований від виникнення подібних обставин. У цій статті ми розповімо вам про те, що буде, якщо не будеш платити кредит, і як правильно себе вести в цій складній ситуації. Отже, приступимо.
Що буде, якщо не будеш платити кредит?
На випадок відсутності грошей для погашення боргу варто заздалегідь дізнатися ймовірні наслідки і продумати план дій. Якщо грамотно поводитися, то несплата кредиту не перетвориться в катастрофу. Навпаки, іноді буде вигідніше відмовитися від великих щомісячних виплат і дочекатися рішення суду. Причому в ході судового розгляду сума боргу буде зафіксована, і банк не зможе нараховувати на неї відсотки. Тоді графік погашення заборгованості буде обговорюватися безпосередньо з судовими приставами. У більшості випадків вони завжди готові піти на компроміс (якщо правильно підготуватися до цього етапу).
Банківські байки
Почнемо з спростування «страшилок», які колектори і співробітники банку люблять розповідати своїм боржниками, які потрапили в скрутну ситуацію. Отже, чого не буде, якщо нема чим платити кредит.
- Вас не відправлять до в`язниці і не змусять працювати на громадських роботах. Невиплата кредиту не вважається злочином, і коли в цьому випадку говорять про суд, то мають на увазі зовсім не кримінальний процес.
- Ви не виріжуть нирку, що не поламаю кінцівки і не вкрадуть ваших дітей. На початок 2015 роки не було зафіксовано жодного випадку, коли б колектори або співробітники банку виконали свої погрози фізичного насильства.
- Родичі не зобов`язані відповідати за ваш борг (тільки якщо вони не поручителі), а соціальні служби не заберуть ваших дітей. Так що якщо вам нема чим платити кредит, банк не має ніякого права залучати сторонні організації для «вибивання» заборгованості. Це виключно фінансове питання, яке стосується лише банку і клієнта.
Звичайно, якщо нема чим платити кредити (що робити в цьому випадку, читайте нижче), в майбутньому може виникнути ряд неприємних моментів. До них потрібно готуватися заздалегідь. Оптимальний варіант - консультація у кредитного адвоката. Можна поспілкуватися з ним по телефону, але краще прийти особисто до кредитного договору та іншими документами. Тільки детально ознайомившись з ними, фахівець зможе точно оцінити особливості вашої ситуації. Якщо ви хочете захищатися самостійно, то доведеться гарненько простудіювати відповідні закони.
Етапи відносин з банком
Після появи прострочення ваші відносини з банком будуть ділитися на три етапи:
- Досудове. Чекайте психологічного тиску і погроз з боку колекторів і банку. Щоб від цього захиститися, потрібно письмово фіксувати кожен такий випадок і звертатися до правоохоронних органів.
- Суд по кредиту. Банк може вимагати гроші, подавши до суду. В цьому випадку готуйтеся до багатомісячного процесу. В результаті суд прийме рішення і озвучить суму вашої заборгованості.
- послесудебной. Якщо не погасити всю суму цілком, то до справи залучать судових приставів. Як правило, це загрожує утриманням певної частини зарплати або вилученням цінного майна.
Тепер ви приблизно знаєте, що буде, якщо не будеш платити кредит. Від ступеня грамотності вашої поведінки на кожному етапі і залежить кінцевий результат. Тобто чим вище рівень підготовки, тим менше нервів і сил буде витрачено. Щоб у вас більше не виникало питання: «Чи не плачу кредит - що робити?», Давайте детально розберемо кожен з перелічених вище етапів. Також ми наведемо ряд правил, дотримання яких істотно полегшить життя боржників. При цьому потрібно розуміти, що у кожної ситуації є певні тонкощі, що визначаються як специфікою регіону проживання позичальника, так і нюансами кредитного договору. Отже, позиції колекторів і суддів в Москві і, наприклад, в Красноярську або Сургуті, можуть істотно відрізнятися. Якщо сума кредиту досить висока, то краще звернутися за допомогою до місцевого (регіонального) адвокату.
Досудове етап
Припустимо, ви ставите питанням: «Чи не плачу кредит, що буде?» Відповідаємо: через пару тижнів після прострочення першого платежу вам будуть дзвонити (або надсилати СМС) з банку. Спочатку ці нагадування будуть ввічливими, але з ростом боргу придбають досить жорсткий характер. Через пару місяців неоплачений кредит передадуть до відділу стягнення банку або в стороннє колекторське агентство. Великої різниці в цьому немає, так як в обох випадках будуть використовуватися схожі методи.
Найпопулярніший спосіб впливу
Дзвінки на всі зазначені в договорі телефони - такий самий популярний спосіб впливу на боржника. За добу (як вдень, так і вночі) можуть зателефонувати кілька десятків разів. Причому дзвонити може як «живий» людина, так і автоінформатор. Суть дзвінків завжди однакова: «Коли заплатите? Заплатіть гроші! Ви повинні грошей! »Єдине, що може змінюватися - це тональність розмови. Деякі колектори досить ввічливі, але є ті, хто не гребує криками, грубостями і погрозами. Мета у цих дзвінків одна - щоб позичальник навіть не думав про те, що можна не платити кредит і повністю погасив свій борг. Тому потрібно бути морально готовим до жорстких і недвозначним натяків. наприклад:
- «У тебе діти вранці одні в школу ходять, ти за них не хвилюєшся?»
- «Тут один позичальник борг не повернув, так його недавно знайшли з проломленою головою».
- "Нема грошей? Платити кредит все одно доведеться! Продай нирку, за борги ще й не таке можуть зробити ».
Насправді це порожні погрози. За багато років ще не виникало жодного прецеденту, коли колектори вдавалися до фізичного насильства і шкодили здоров`ю неплатника. Але, звичайно, слухати подібне дуже неприємно. Тому записуйте все розмови, і якщо вам погрожують, пишіть на колекторів скаргу в прокуратуру і заяву в поліцію. Насправді багато дій агентств по поверненню боргів лежать за гранню закону. Наприклад, були випадки, коли неплатникам проколювали колеса на автомобілі, заливали клеєм дверний замок, розписували двері квартири незмивною маркером і т.д. Тому скаржитися в правоохоронні органи не тільки можна, а й треба.
всебічне тиск
Якщо у вас виникає думка: «Чи платити кредит чи ні?», То пам`ятайте, що в другому випадку колектори будуть чинити тиск не тільки на вас, але і на ваших сусідів, знайомих і родичів. Також вони можуть прийти в школу ваших дітей і розповісти класному керівнику або директору про ваші борги. Можуть телефонувати за місцем роботи і погрожувати податковою перевіркою, якщо начальник не зробить на вас тиск. Нерідкі дзвінки батькам позичальника з вимогою погасити заборгованість. Загалом, методи тиску досить різноманітні.
Що робити?
Як ми вже писали вище - скаржитися. Тільки не забувайте, що у кожної державної служби своя зона відповідальності. І щоб досягти результату, потрібно писати за конкретною адресою. Наприклад, якщо колектори розголошують інформацію, що потрапляє під категорію «банківська таємниця», то скаржитися в поліцію марно. Такими справами займається «Центробанк». А коли порушення стосується персональних даних, потрібно писати скаргу в «Роскомнадзор».
Суд по кредиту: зменшуємо свої зобов`язання
Якщо позичальник зайняв принципову позицію, що виражається фразою: «Рік не плачу кредит і не збираюся», то його справа, як правило, переходить в суд. Іноді цей термін може бути менше (2-3 місяці) або більше (кілька років). До суду звертається немає колекторське агентство, а сам банк. Але потрібно розуміти, що судові витрати для нього небажані, тому якщо сума боргу невисока, то до суду справа може й не дійти. Розмір цієї суми кожен банк визначає самостійно (в залежності від регіону). Наприклад, в столиці Росії справи з заборгованістю менше 50 000 рублів до суду не доходять. Якщо банк все ж розщедриться на судові витрати, то у нього буде два варіанти, які розрізняються як за наслідками, так і за процедурою.
1. Звернення до мирового судді
Суддю не хвилює, що позичальникові нічим платити кредити (що робити в цьому випадку, написано в даній статті). Він навіть не викликає його до суду, а відразу виносить наказ. Не потрібно боятися подібного розвитку подій. судовий наказ дуже легко скасувати. Досить просто грамотно написати відповідну заяву. Даний варіант розрахований «на дурників», і якщо позичальник знає свої права, то банк витратить свій час даремно. Але скасування судового наказу - це ще не кінець історії. Зазвичай після цього банк подає позов до районного суду.
2. Позовна заява до районного суду
Якщо ви запитаєте: «Не плачу кредит, що буде в разі подачі банком позовної заяви до районного суду?», То відповідь проста: готуйтеся до багатомісячного судового процесу. Про його початок вас проінформують порядком. В ході судового процесу позичальник має право оспорити вимоги банку і вимагати скласти новий графік розрахунку заборгованості.
Якщо аргументи боржника грамотні, то суд навіть може знизити розмір боргу. Тільки в розрахунок приймаються не розповіді про важке життя, а юридичні аргументи, підкріплені відповідними посиланнями з кодексу. При відсутності юридичної освіти буде доцільним звернутися за консультацією до кредитного адвокату.
послесудебной етап
Винесене судом рішення в більшості випадків буде на користь банку. Залежно від наведених позичальником аргументів дана сума може бути менше або більше початкового розміру. У судовому рішенні прописується приблизний графік виплат боргу, а всі деталі визначатиме наступна інстанція - судові пристави.
На відміну від колекторів, вони мають досить потужними інструментами для повернення боргів. Пристави не визнають аргумент: «Взяв кредит і не плачу через важку життєву ситуацію». Вони на законній підставі можуть вилучити майно боржника: нерухомість, автомобіль, побутову техніку і електроніку і т. Д. Або утримувати до половини офіційної зарплати винуватця, яка відразу буде списуватися на певний рахунок. Якщо ж у вас немає ні майна, ні зарплати, то можна обговорити з приставами найбільш зручну схему виплат. Наприклад, можна кожен місяць перераховувати їм на рахунок невелику суму (навіть кілька тисяч), і вони вас не потурбують.
Тут є один нюанс. Коли ви повертаєте гроші через приставів за рішенням суду, сума боргу вже зафіксована - ніяких штрафів або відсотків банком нараховуватися не буде. Можна виплачувати заборгованість хоч десять або двадцять років. Загальна сума все одно не збільшиться. Звичайно, тут є і підводні камені. Наприклад, якщо ви «подарували» машину або квартиру своєму родичу вже після винесеного судом рішення, то вас можуть звинуватити в шахрайстві. Загалом, щоб уникнути проблем, не сподівайтеся тільки на загальну інформацію з Інтернету. Краще додатково проконсультуйтеся у професійного адвоката.
висновок
Отже, тепер ви знаєте, що буде, якщо не будеш платити кредит. Ви пройдете через три етапи: тиск з боку банків, судовий процес і виконання рішення суду приставами. Якщо заздалегідь підготуватися до проходження кожного з них, то все пройде для вас безболісно. І найпростіше це зробити, звернувшись до висококваліфікованої кредитному адвокату. До речі, зазначені в статті рекомендації можуть допомогти і, наприклад, дівчині, у разі якщо колишній не сплачує кредит, а вона була поручителем, і тепер її дошкуляють колектори.
