Банк-емітент - це фінансове заклад, яка здійснила емісію чого-небудь. Тут мова йде в більшості випадків про випуск кредитних карт для клієнтів. Дане визначення допустимо і для банку, який здійснив випуск цінних паперів. У випадку з випуском національної валюти банк-емітент - це ЦБ певної держави. У ролі емітента російського рубля виступає ЦБ РФ, фунта - банк Англії, американського долара - Федеральна резервна система. Емітенти кредитних карт досить часто підписують угоди з клієнтами при випуску "пластику". Договір визначає для власників кредиток певні переваги, зокрема, може бути дозволено зняття коштів з карт в банкоматах партнера.
офіційне визначення
Банки-емітенти прийнято називати ще і емісійними. Фінансові заклади мають всі законні підстави і ліцензії для випуску і впровадження в оборот грошових знаків і облігацій, платіжно-розрахункових документів і фінансових інструментів. Емісія облігацій може проводитися тільки комерційними фінансовими структурами. Як платіжно-розрахункових документів і фінансових інструментів можуть виступати документи або предмети суворої звітності, зокрема чекові книжки та пластикові картки.
Хто має право випуску фінансових активів?
Правом випуску і чекових книжок, і банківських карт володіють не тільки комерційні фінансові інститути, а й державні, національні. Вельми цікавим є той факт, що кредитна карта, навіть після того як вона видана на руки клієнту фінансового закладу, не стає власністю останнього. Фінансовий актив дається на тимчасове користування і після закінчення терміну договору він повинен бути повернений банку. Напис про те, що кредитна картка є власністю банку, можна знайти на зворотному боці останньої.
Взаємини між банками
Банк-емітент - це поняття, яке досить часто зустрічається при здійсненні взаєморозрахунків між двома сторонами при побудові бізнес-відносин. Сторони іменуються акредитивами. Ситуація передбачає той факт, що банк-емітент акредитива виступає в ролі виконавця доручень платника, який має намір передати фінансовому закладу певну суму в чітко встановлені терміни і за повний перелік виконаних послуг. Взаєморозрахунки можуть здійснювати і за допомогою Мережі. Для даної мети, щоб компанія, з якою проводиться розрахунок, могла ідентифікувати клієнта, в відповідних формах варто вказати платіжний адреса банку-емітента і спеціальний CVC2-код.
Що таке акредитив?
Акредитив виступає в ролі найбільш безпечною і затребуваною форми взаємних розрахунків між покупцем і продавцем. Це формат безготівкових розрахунків між двома контрагентами, в процесі яких банк-емітент Ощадбанку (або будь-якого іншого фінансового закладу) в особі платника відповідно до доручення приказодателя або платника за акредитивом бере на себе комплексні зобов`язання щодо виконання взаєморозрахунків з бенефіціарієм, який є одержувачем матеріального ресурсу по акредитиву. Сума коштів визначена акредитивом (з термінами включно). Акредитиви активно використовуються при розрахунках на внутрішньому ринку Росії. Правова база зараз активно розширюється в даному напрямку, використовується міжнародна практика для розвитку напрямку. Учасникам системи доступні багато переваг, в тому числі вибір одного з багатьох форматів взаєморозрахунку.
Хто може виступати в ролі емітента?
У ролі емітента може виступати не тільки фінансове заклад. Функція з випуску фінансових активів може бути покладена також і на юридичну особу, на органи виконавчої влади та навіть на органи місцевого самоврядування. Єдиний головний момент, який повинен бути присутнім, - це наявність права здійснювати емісію у об`єкта. Відповідно до цього стандарту банк-емітент або будь-який інший суб`єкт, який здійснює випуск фінансових активів, несе повні зобов`язання перед власниками цінних паперів, в тому числі і виконання повного переліку зобов`язань перед ними.
Зобов`язання банку-емітента
Банк-емітент - це якась кредитна організація, яка виступає в ролі учасника платіжної системи, яка здійснює випуск кредитних карт. В обов`язки фінансового інституту входить обслуговування всіх випущених кредитних карт. Крім того, крім обслуговування, фінансове заклад також ще бере на себе цілий спектр обов`язків:
- Видача на руки клієнтам карт з паралельним відкриттям рахунку майбутньому власнику. Сама ж карта продовжує залишатися власністю банку.
- Одне із завдань - це проведення авторизації, відповідь на запити з торгових точок. Саме в такому форматі здійснюється проведення угоди.
- Надання інформації стороні про держателя кредитної картки, з якої клієнт банку проводить взаєморозрахунки.
- Повне забезпечення безпеки, в тому числі і блокування рахунків, блокування пластикової карти при виникненні такої необхідності.
- Повний облік всіх засобів, витрачених з банківської карти.
Банк-емітент зобов`язується дотримуватися всіх правил, які детально прописані в договорі про співпрацю з клієнтом. Також документ містить і зобов`язання клієнта. При недотриманні умови договору однієї зі сторін домовленість може бути розірвана.
Відмова банку в емісії кредитної картки
Банк-емітент - це фінансова структура, яка може випускати кредитні карти для своїх клієнтів, і про це вже говорилося вище. При цьому звертаємо вашу увагу на те, що розмір наданої в борг суми по карті може не відповідати запиту клієнта. Обмежений ліміт по кредитній карті або повна відмова від співпраці можуть мати місце, виходячи з ряду причин:
- Інформації щодо позичальника дуже мало, в тому числі наявність всього одного контактного телефону.
- Відсутність сім`ї та дітей. Прийнято вважати, що люди, які мають дітей, впевнені в своєму майбутньому і більш серйозно ставляться до своїх зобов`язань.
- Вік. Згідно зі статистикою, хороші ліміти прийнято давати тим людям, вік яких від 25 років до 45.
- Наявність трудового стажу і професія. Чим довше людина працює на одному місці, тим більше до нього довіри. До страховим агентам і агентам по нерухомості, достаток яких визначає ситуація, пред`являються особливо жорсткі вимоги.
- Наявність кредиту. Фінансовий інститут не тільки дізнається адресу банку-емітента, який видав карту раніше, він прораховує матеріальне навантаження на клієнта. Перевіряє виконання останніх зобов`язань.
Всі ці фактори і деякі другорядні моменти істотно впливають на рішення банку про випуск карти і при визначенні розміру кредиту.
Власну емісію. І не тільки...
Емітенти можуть здійснювати не тільки власну емісію, а й емісію активів в форматі цінних паперів для інших об`єктів. Приватна емісія строго регламентується законом про ринок цінних паперів. Фінансові інститути можуть випускати іменні документарні папери і бездокументарні, їх версії на електронних носіях, цінні папери на пред`явника, акції та облігації, цінні папери конвертованого формату.
