Обов`язкове страхування відповідальності саме по собі є досить молодим і застосовується в усьому світі не більше 100 років. Основною особливістю таких полісів є те, що виплати по ним може отримати лише постраждала сторона. У Росії існує кілька видів такого страхування, поговоримо про них більш детально.
Автоцивілка
Найпопулярніша і, можна сказати, «знаменита» з усіх - це ОСАГО, яка передбачає страхування автоцивільної відповідальності в обов`язковому порядку. Власником такого поліса є кожен, хто має автомобіль. Відмовитися від неї не можна, так, власне, і не потрібно, набуваючи поліс «автоцивілки», власник позбавляє себе від великих проблем. Як би акуратно ви не звикли їздити, від надзвичайних ситуацій ніхто не застрахований.
Правила обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності забезпечують захист не самому транспортному засобу, а саме вашим водійським навичкам. Якщо в результаті ваших дій станеться ДТП, то ви будете оплачувати ремонт тільки свого автомобіля.
Правила ОСАГО
Правила страхування ОСАЦВ передбачають три варіанти розвитку подій:
- Винуватцем аварії є саме ви. В такому випадку ви повідомляєте потерпілому номер поліса «автоцивілки», він звертається в ту страхову компанію, де ви придбали ОСАГО. Подальше відбувається без вашої участі - страховики самостійно проведуть оцінку збитку і оплатять ремонт постраждалого транспорту.
- Винуватцем ДТП є не ви. Тут все відбувається з точністю до навпаки. Страхова організація, яка уклала договір з винуватцем події, оцінить ступінь шкоди, завданої вашому авто, і виплатить компенсацію.
В обох випадках потрібно знати, що:
- сума заподіяної шкоди обчислюється з урахуванням зносу транспортного засобу - чим старше авто, тим менше компенсація- на відсоток зносу впливає вік і величина пробігу машини;
- максимальна виплата, можлива по ОСАГО. дорівнює 120 тис. рублів-якщо ремонт вашого автомобіля обійшовся дорожче - доведеться звертатися до суду.
Також в судовому порядку доведеться розбиратися і в разі настання третього варіанту, коли в аварії винні обидва. При цьому визначається ступінь провини кожного з учасників і рівень відповідальності їх один перед одним.
Документи і вартість
Договір на страхування відповідальності по ОСАГО укласти дуже просто. Для цього потрібно звернутися в будь-яку страхову організацію та надати такі документи:
- цивільний паспорт власника і страхувальника (якщо це не одне і те ж особа);
- права (водійське посвідчення);
- технічний паспорт транспортного засобу;
- діагностичну карту авто;
- довіреність (якщо власник машини не ви).
Вартість поліса в цьому випадку не буде залежати від того, в яку саме страхову ви звернетеся - вона всюди однакова. Тарифи на ОСАГО розроблені державою і залежать від таких факторів:
- термін оформлення поліса;
- тип транспортного засобу;
- стаж водія;
- місце оформлення (для різних регіонів прийняті свої тарифні ставки).
Таким чином, можна сказати, що ОСАГО страхує і не машину, і не людини, такий поліс гарантує збереження ваших грошей, так як в будь-якому випадку платити буде страхова.
Страхування відповідальності перевізника
Ще одним досить молодим, але вже дуже популярним способом збереження власних грошей є страхування відповідальності перевізника. Суть цього виду послуги полягає в тому, що відповідальність за відшкодування вартості вантажу в разі його пошкодження або знищення фактично бере на себе страхова компанія. Грошову компенсацію можна отримати в разі зіткнення, падіння, аварії транспортного засобу, а також внаслідок пожежі, повені, вибуху, пограбування і з якоїсь іншої причини, передбаченої договором.
Що входить у вартість поліса
Визначити в рамках цієї статті чітку вартість поліса на страхування відповідальності перевізника просто не представляється можливим, так як на неї впливають такі чинники:
- напрямки і маршрути перевезень;
- кількість транспортних засобів;
- умови транспортування;
- обсяг вантажоперевезень;
- вид і вартість товару;
- статистика збитків в даному регіоні;
- інші чинники;
Альтернативою такому виду забезпечення є страхування самого вантажу. З одного боку, вона дуже вигідна, так як вигодонабувач отримає компенсацію незалежно від причини втрати або пошкодження вантажу, але з іншого - внески можуть бути досить відчутними.
Страхування відповідальності експедитора
Досить часто фірми, що транспортують свої товари по всьому світу, користуються послугами найманого перевізника, а самі беруть участь в процесі як експедиторів. Згідно із законом основна відповідальність за вантаж лягає саме на супроводжуючу особу (експедитора). Якраз в цьому випадку і необхідно страхування відповідальності - при виникненні страхового випадку експедитор отримає суму покриття, яке буде виплачено відправнику / одержувачу вантажу. І хоча «ланцюжок претензій» в цьому випадку стає довшим (господар вантажу - експедитор - перевізник - страхова компанія), для експедитора це єдина можливість відшкодувати збитки.
ОСГОП при пасажирських перевезеннях
А тепер поговоримо про транспортних компаніях, для яких введено обов`язкове страхування відповідальності. Закон передбачає, що організації, які займаються транспортними перевезеннями, в обов`язковому порядку несуть відповідальність за своїх пасажирів. Поліс ОСГОП, безумовно, діє для:
- залізничного транспорту як приміського сполучення, так далекого і міжнародного призначення;
- морського пасажирського транспорту всіх видів;
- повітряного транспорту (вертольоти, міжнародні та внутрішні авіалінії);
- водного транспорту;
- міського електротранспорту;
- наземного транспорту (автобусні перевезення всіх видів);
- легкого метро;
- монорейкового транспорту.
Винятком є лише легкові автомобілі-таксі і метрополітен.
Від чого страхують по ОСГОП
Страхування відповідальності перед пасажирами передбачає виплати в таких випадках:
- заподіяння шкоди здоров`ю / життю пасажирів;
- пошкодження / втрата / знищення багажу;
- заподіяння будь-якого шкоди третім особам, які не є пасажирами;
- затримка в прибуття пасажирів на місце проходження з вини перевізника;
- інші ризики, пов`язані з застрахованим транспортним засобом.
забудовник захищений
Саме останнє і не менш серйозне нововведення на ринку страхових послуг - страхування відповідальності забудовника. Наявність такого поліса у компанії, яка веде будівництво, гарантує пайовикам відшкодування власних коштів у разі неотримання ними житла в результаті зупинки будівництва. Такі правила страхування будівельних проектів з пайовою участю передбачені новою редакцією ФЗ №214, яка набрала чинності з січня 2014 року. Забезпечення може бути виражено двома основними формами:
- страхування всього будівельного об`єкта цілком;
- страхування кожної частки учасника.
Забезпечення страхування власної відповідальності забудовники можуть також здійснювати двома шляхами:
- Звернутися в будь-яку страхову організацію, що займається даним видом діяльності.
- Оформити членство в «ОВС Забудовників» - суспільство взаємної підтримки, що має спеціальну ліцензію на здійснення страхування і створене виключно з цією метою.