Розвиток грошового обігу
Як широко відомо, в дуже далекій давнині люди торгували шляхом обміну одних товарів на інші. У якийсь момент була винайдена система грошових відносин. Вона була набагато зручніше для торгівлі. Заробивши деяку суму грошей, ви можете купити на них те, що вам потрібно. На перший погляд все виглядає простим і зрозумілим, але чи так це насправді? Коли виготовлялися найперші монети, вони карбувалися з дорогоцінних металів, а їх номінал просто доводив той факт, що вага їх відповідає оголошеної цінності. Потім грошей стало вимагатися все більше і більше, і їх стали робити з домішками у вигляді міді та інших не дорогоцінних металів. Поступово вони стали (як метал на вагу) коштуватиме дешевше, а їх номінал став просто позначати потрібну суму. Потім з`явилися паперові гроші. Їх почали використовувати в середньовічній Франції. Але грошей потрібно все більше і більше (аристократи брали кредити в паперових грошах), і незабаром ця затія зазнала краху. Зате свого роду паперові гроші збереглися і розвинулися в іншій формі, в вигляді векселів. У середні століття було зручно залишати коштовності в банках, а при розрахунках між купцями користуватися банківськими розписками.
Зростання грошової маси
Про що говорить вся ця історія? Справжньою цінністю є товари і послуги, які ми споживаємо. Використання золота збільшило кількість цінностей. Застосування паперових грошей і монет ще більше примножив кількість цінностей в товарному обороті. Історичний процес постійно винаходить все нові способи збільшення грошових коштів. У деяких випадках різні держави для цього додруковували гроші. Але це породжує певні проблеми (зокрема, інфляцію). Тепер ми підійшли впритул до пояснення того, як діє грошовий мультиплікатор.
Як банк працює з фінансовими засобами?
Отже, розглянемо просту ситуацію. Я відніс в банк тисячу рублів і поклав на депозит на кілька років. Ці гроші лежать в банківському сейфі. В цей же банк прийшов інший чоловік і взяв кредит на тисячу рублів. Припустимо, він оформив кредитну картку і на неї поклав цю суму. Також припустивши, що він оплачував зі своєї кредитки потрібні покупки і ні разу не переводив у готівку грошей. Зауважте, що під час всієї цієї ситуації гроші спокійно могли лежати в банку. Що ми бачимо? Досить простим чином кількість грошей в обороті збільшилася. Тепер припустимо, що одночасно з цією людиною кредит на тисячу рублів взяв ще один чоловік. Кількість грошей в обороті збільшилася ще на деяку суму. Потім, припустимо, прийшло ще десять чоловік, і кожен з них взяв кредит на ту ж суму ... Тут ми бачимо, як працює грошовий мультиплікатор. Підведемо підсумки. Говорячи формально, на кожну суму готівки, покладену на банківський депозитний рахунок, можуть бути видані кредити, які в кілька разів її перевищують. Це і є грошовий мультиплікатор. Він реалізується за допомогою банківської діяльності з прийому вкладів. Говорячи про те, що таке депозитний мультиплікатор, ми говоримо саме про цей бік процесу. Інша його сторона доповнює першу. Кредитний мультиплікатор фактично визначає можливість створення додаткових фінансових ресурсів за допомогою надання позик.
Законодавче регулювання дії грошового мультиплікатора
Залишається питання про те, що обмежує грошовий мультиплікатор від його надмірного збільшення? Це робиться законодавчо. Кількість виданих кредитів не повинна перевищувати по своїй сумі якусь певну законом величину, пропорційну сумі готівки, яка зберігається в банку (грошова база). Наприклад, якщо норма резервування, встановлена державою, становить двадцять відсотків, і грошова база дорівнює мільйону рублів, тоді банк має право видати кредитів на суму не більше, ніж в п`ять мільйонів рублів.
