Прагнення російського уряду до підвищення рівня життя молодих сімей знайшло відображення в законодавстві. Так, в 2006 році з`явився Федеральний закон, що передбачає виплату грошових сум (материнського капіталу) сім`ям, які мають двох і більше дітей. Виникає логічне запитання: "Як можна використовувати материнський капітал з метою поліпшення матеріального становища молодої сім`ї?" Федеральним законодавством передбачено використовувати кошти, отримані володарем сертифікату, на підвищення якості житлових умов або іншої підтримки дитини (в деяких випадках і батька) в майбутньому.
Розмір грошових коштів, доступних для розпорядження по МК
У 2007 році законом була встановлена початкова сума грошових коштів, що підлягає виплаті за МК. Вона становила 250 000 рулів. Однак з плином часу, при зростанні цін та інфляції, ця цифра поступово збільшувалася. Величина коштів материнського капіталу до 2009 року виросла до 312 162 рублів. Сума постійно індексувалася, і її розмір з року в рік збільшувався. В даний час МК становить 429 408 р. Використання материнського капіталу в якості забезпечення майбутньої дитини - основна мета державної програми по фінансуванню молодих сімей. Як це можна здійснити, розповімо далі.
Материнський капітал: до якого року можна скористатися коштами?
Спочатку введення програми носило експериментальний характер. Точної дати закінчення виплат в законі не передбачалося. Однак в 2007 році в поправках до Федерального закону Державна Дума РФ визначила 31 грудня 2016 року датою останньої виплати. Це означає, що стати володарем грошової субсидії можна до кінця 2016 року. У будь-якому випадку виплати батькам за сертифікатами продовжаться і після зазначеної дати. Програма, швидше за все, буде видозмінена і буде виглядати як одноразова виплата найбільш нужденним сім`ям (в окремих регіонах країни). Буде змінена і величина МК. На даний момент розмір материнського капіталу, як вже було зазначено, перевищує 400 000 рублей.
Напрямки інвестування МК в 2014 році
Сертифікат МК - це можливість отримання виплати з федерального бюджету, яка спрямована на підвищення матеріального добробуту молодих сімей при народженні 2-ї дитини. Перевести в готівку грошову суму не вдасться. Ці гроші можна використовувати на одне із зазначених в законі напрямків. Так, кошти можуть бути реалізовані для:
- Підвищення якості житлових умов дітей, які проживають з батьками.
- Збільшення розміру накопичувальної частини пенсії одного з батьків.
- Вкладу в освіту і розвиток дитини.
- Погашення заборгованості по житловому кредиту (іпотеку).
- Внеску в пайове будівництво (з обов`язковим збільшенням житлової площі).
- Покращення або реконструкції приватного будинку.
Інші форми інвестування законом не передбачені. Так, використовувати материнський капітал на автомобіль або оформлення кредиту не вийде. Такий порядок витрати наданої субсидії має ряд мінусів. Наприклад, використовувати грошову суму на покупку житла без іпотеки вийде тільки після досягнення дитиною встановленого віку (3 роки).
Якщо до цього моменту ви самостійно придбали житлову площу (без використання МК), компенсувати витрати не вдасться. Також виникнуть проблеми з продавцем житла на вторинному ринку. Складно знайти людину, яка погодиться передати вам у власність квартиру раніше, ніж він отримає грошові кошти. Це обумовлено тим, що перед отриманням субсидії по материнському капіталу в пенсійний фонд надається копія і оригінал договору купівлі-продажу (державно зареєстрований). Тим самим підтверджується цільове використання бюджетних коштів.
Материнський капітал: умови і порядок отримання сертифіката
Перелік суб`єктів, т. Е. Осіб, що мають можливість отримати кошти, що засвідчуються сертифікатом, встановлений федеральним законодавством. Серед них:
- Жінки, які народили або усиновили 2-ї дитини в сім`ї.
- Чоловіки, котрі всиновили 2-х або більше дітей.
- Батько двох дітей, якщо мати втратила право на отримання капіталу.
- Самі діти, якщо їх батьки втратили право на виплату.
Тільки ці суб`єкти вказані в законі, відповідно, тільки вони мають право використовувати материнський капітал. Друга дитина або третій отримує право на розпорядження капіталом - не має значення. Головне, щоб він був громадянином РФ, народженим в період з 2007 по 2016 рік. Отримати сертифікат на МК можна не тільки за народження дитини, а й за її усиновлення. Так, якщо з моменту оформлення всіх документів, що стосуються опіки, пройшло більше 3-х років, опікун, який має 2-х і більше дітей, має право стати володарем сертифікату (ним може стати і чоловік-опікун).
Порядок отримання сертифікату
Сам по собі сертифікат на право розпорядження материнським капіталом являє собою цінний папір, за допомогою якої держава намагається регулювати фінансову систему країни. Отримати право на державну субсидію можна, звернувшись в одне з територіальних відділень ПФР РФ. Там вам запропонують заповнити анкету на отримання сертифіката. Для цього буде потрібно мати на руках такі документи: паспорт громадянина РФ, свідоцтво про народження (Тільки другу дитину), виписку з УФМС про наявність у малюка російського громадянства. Дитина повинна народитися в період з 2006 по 2016 рік. Після цього документи будуть розглядатися протягом 30 днів. Винесене рішення (надання або відмову у видачі сертифіката) повідомляється громадянину протягом 5 днів. Отримати оригінал сертифіката можна в будь-якому відділенні ПФР РФ. Так, материнський капітал в 2014 році має явно виражену соціальну спрямованість.
Використання сертифіката МК для підвищення накопичувальної частини пенсії батька
Ще один спосіб того, як можна використовувати материнський капітал, - інвестувати кошти в рахунок накопичувальної частини пенсії одного з батьків. Відразу слід зазначити, що цим варіантом можуть скористатися громадяни Російської Федерації, які народилися не раніше 1967 року. Федеральним законодавством (змінами у пенсійній сфері) встановлено, що для цих категорій осіб пенсія буде складатися з 2-х частин: стандартної, забезпеченої державою, і накопичувальної. Відрахування здійснюються роботодавцем пропорційно "чистої" заробітної плати.
Таким чином, чим вище заробітна плата, тим вище надбавка до пенсії в майбутньому. Недоліком такого способу інвестування вважається те, що розмір материнського капіталу (429 408 руб.) Явно не дозволяє забезпечити себе в старості. Це пов`язано з тим, що сума на накопичувальному рахунку індексується і ділиться на коефіцієнти. Таким чином, надбавка до пенсії буде незначною. Крім інвестиції на накопичувальну частину пенсії, законом передбачається можливість перенаправлення коштів на інші потреби. Тобто гроші МК можна витратити на житло або освіту дитини.
Інвестування в освіту дитини
Якщо батьки не планують виходити на пенсію або взагалі її отримувати, а також немає необхідності використовувати материнський капітал на квартиру (покупку або іпотеку), то держава пропонує ще один варіант - інвестиції в освіту дитини. Засобами МК можна оплатити навчання дитини в інституті або дошкільному закладі. Примітно, що у такий спосіб можна оплачувати здобуття освіти не тільки другій дитині, а й першим. Для цього досить, щоб виконувалися 2 умови:
- Дошкільна установа або вуз повинні перебувати на території РФ і мати державну акредитацію (т. Е. Повинні мати ліцензію).
- Вік дитини, якому оплачують навчання, не повинен перевищувати 25 років (на момент початку навчання).
В цілому, розмір материнського капіталу (станом на 2014 рік це 429 408 руб.) Чи дозволяє отримати якісну освіту в столичному вузі. Однак більшість громадян РФ цю суму накопичують не один місяць (а то і рік). Тому така субсидія може стати поштовхом для підвищення якості освіти дитини. До того ж, якщо навчання відбувається в іншому місті, материнським капіталом можна оплатити проживання в гуртожитку.
Як грамотно скористатися грошима МК?
Близько 97% всіх власників сертифіката на материнський капітал використовували його в якості початкового внеску по іпотеці. Це обумовлено тим, що процедура оформлення такої угоди була істотно спрощена. Зараз величезна кількість банків спеціалізується на видачі іпотеки з початковим внеском. Виходячи з цього, це відмінний спосіб того, як можна використовувати материнський капітал в сімейних цілях.
Таким чином держава стимулює активність громадян, вкладаючи гроші в розвиток і функціонування банківської сфери. При укладанні договору з банком досить взяти з собою оригінал сертифіката МК. З документів потрібно лише паспорт громадянина РФ. Далі знадобиться відвідати відділення пенсійного фонду. Тут можуть виникнути деякі труднощі. Будуть потрібні додаткові документи:
- Свідоцтво про народження дитини (оригінал).
- Штамп або виписка з УФМС про громадянство дитини, якщо у свідоцтві про народження немає такої інформації.
- Кредитний договір.
- Паспорт.
Договір з банком виступає як доказ того, що материнський капітал використовується за цільовим призначенням. Однак існує невелика проблема: не всі банки працюють з МК, який виступає в якості початкової суми виплати по іпотеці. Серед відомих кредитних організацій - Сбербанк, ВТБ 24. Рекомендується стежити за політикою банків. Нерідко з`являються спеціальні пропозиції для власників МК. Процентна ставка і розмір кредиту можуть бути на порядок менше, ніж при оформленні в звичайному порядку.
Купівля, продаж, переведення в готівку сертифіката на МК
У загальному вигляді сертифікат МК являє собою вимогу його власника до держави про виплату відповідної суми грошових коштів. Федеральне законодавство не тільки не передбачає можливості передачі або покупки сертифікату, а й накладає пряму заборону на здійснення цих дій. Зокрема, ст. 159.2 КК РФ забороняє продаж, обмін сертифікату на МК під загрозою тюремного ув`язнення терміном на 4 роки.
В цілому, материнський капітал в 2014 році - форма державної підтримки молодих сімей, що передбачає виплату коштів з федерального бюджету. Особливе місце серед шахрайських схем займає фіктивний продаж житла. Наприклад, недобросовісні батьки дарують житло далеким родичам. Після, скориставшись субсидією держави, купують його назад.
Нерідко можна зустріти випадки, коли батьки купують аварійне або старе житло з метою отримати кошти, що знаходяться на рахунку. Однак такі спроби не тільки не приведуть до збагачення, а й можуть стати причиною більш тяжкого покарання - участі в шахрайських діях. У цьому випадку не тільки "згорять" кошти материнського капіталу, а й загрожує тюремне ув`язнення з виплатою величезної штрафу. Таким чином, гроші МК максимально захищені від посягань шахраїв. Сертифікат видається на ім`я батьків, що виключає можливість його переведення в готівку третіми особами.
Зміни в законодавстві про МК в 2014 році
Суттєвих доповнень в систему виплат субсидій проведено не було. Єдине, чого можна очікувати, так це скасування заборони на використання грошей до досягнення дитиною встановленого законом віку (3 роки). Винятком є оплата заборгованості за кредитом, якщо вона існувала до отримання МК. Тоді боргові зобов`язання будуть погашені практично відразу після придбання сертифіката.
У Державну Думу вносилися законопроекти, які закликають застосувати материнський капітал на автомобіль (його покупку або оформлення в кредит). Однак такі ініціативи були відхилені. Основний аргумент був приведений Президентом РФ, за його словами, "автомобіль - тимчасове благо, яке може зникнути так само швидко, як і з`явилося".
Також пропонувалося внести доповнення до Федеральному Закону, яке давало можливість отримати МК при народженні 1 дитини. На даний момент ці поправки знаходяться на стадії розгляду, і рішення по них не прийнято. Деякі ініціативні групи пропонували розширити сферу використання коштів по МК. Однак депутати зробили висновок, що законом надано безліч способів того, як можна використовувати материнський капітал, і розширювати цей список не планується.
висновок
Материнський капітал - сума грошових коштів, розташованих на спеціалізованих банківських рахунках, яка надається державою з метою допомоги розвитку молодої сім`ї, що має двох і більше дітей. Стати володарем сертифікату може тільки особа, яка зазначена в Законі як суб`єкт отримання такого права. Розпорядитися отриманою сумою можна тільки в напрямках, прямо вказаних у законі. Переведення в готівку або нецільове використання державної субсидії переслідується за законом (аж до кримінального покарання, якщо буде присутній факт шахрайських дій).
Серед рекомендованих сфер, в які можна інвестувати материнський капітал: іпотека, кредитування, внесок в освіту дитини. По-перше, це пов`язано з простотою оформлення документації (кредитний договір укладається в найкоротші терміни). По-друге, вкладення в майбутню пенсії не дадуть бажаного ефекту: постійні індексації та введення нових коефіцієнтів призвели до того, що пенсія збільшиться на кілька тисяч рублів.
