Що таке кредитна система?
Нею є сплав різних кредитно-фінансових підприємств, які діють на ринку позикових капіталів, а також здійснюють мобілізацію і акумуляцію капіталу. Через цю систему реалізуються всі функції і сутність кредиту.
структура
Кредитна система РФ має на сьогоднішній день структуру, яка в себе включає три яруси. У них входить центральний банк, система банків, а так само кредитно-фінансові інститути, що не мають відношення до банківської діяльності. Відносно другого ярусу варто відзначити, що в нього входять комерційні, іпотечні та ощадні банки. У третій же входять страхові компанії, пенсійні та інвестиційні фонди і фінансово-будівельні компанії.
особливості структур
Кредитна система є володаркою особливої структури, яка, по суті, вважається відображенням всіх потреб економіки на ринку і стає поступово все ближче до економічних реформ. Однак процес становлення даної системи має і деякі недоліки, які були виражені спочатку в деяких ланках. Тобто продовжували існувати і утворюватися дрібні банки, фонди, які через убогу фінансової бази не справлялися з потребами своїх клієнтів, а також комерційні установи проводили короткострокові операції по кредитах, вкладаючи свої фінанси в різні галузі на зразок промисловості і т.д.
діяльність
Фінансово-кредитна система іноді займається діяльністю, яка для неї не властива. Тобто приваблює вклади населення, беручи на себе обов`язки ощадних і комерційних банків. Також ряд фінансових компаній та інвестиційних фондів заснував свою діяльність не на комерції, а за пірамідальним принципом. Це викликало цілу хвилю банкрутств. Також великі ставки на кредити маленького терміну ведуть до зростання прибутку, у якій немає підстав.
Управління процесом кредитування
Кредитна система, як і будь-яка інша, перебуває під управлінням. Воно в себе включає прийняття рішення про умови кредиту і доцільності його видачі. Для цього потрібно провести кредитний аналіз. Затвердження буде дано тоді, коли встановляться умови угоди, тобто розмір кредиту і його термін. Також необхідно оформити кредитне зобов`язання. Це відбувається наступним чином - між позичальником і кредитором укладається спеціальний договір. Потім видається власне кредит. І остання стадія - це контроль за тим, як позичальник дотримується умов договору та погашає кредит і відсотки. У банку для цього формується особливе кредитне досьє, в якому знаходиться повністю вся документація по угоді і потрібні відомості про позичальника. Всі ці процеси отримали одну спільну назву - кредитний моніторинг. Він передбачає використання різних інформаційних джерел, в яких міститься інформація про зміну матеріального стану позичальника, а також він пов`язаний з контролем за повнотою та регулярністю сплати частини кредиту та його відсотків.
