Процентна ставка по кредиту. Кредит з низькою процентною ставкою: консультації

Багато росіян, систематично користуються позиковими банківськими коштами, вже помітили, що умови видачі грошей в цьому році втратили свою колишню привабливість. Повторна хвиля кризи вплинула на всі сфери життя, торкнувшись найзначніші її боку. Процентні ставки банків за кредитами в кінці 2014 року зазнали різкого зростання і продовжують збільшуватися до сих пір. Одночасно посилюються вимоги до потенційних позичальників. Таке поняття, як «кредит з низькою процентною ставкою», поступово відходить у минуле.

Процентні ставки банків за кредитами

Проте життя не стоїть на місці, і наші співвітчизники змушені знову і знову звертатися за фінансовою підтримкою до різних установ, що надають населенню в борг грошові ресурси. Основним критерієм вибору банку є вигідність кредиту. Спробуємо з`ясувати, які моменти, прописані в умовах кредитування, можуть послужити для користувача своєрідним індикатором, що дає уявлення про те, чи виправдає очікування конкретна банківська програма.

Кредитні експерти рекомендують майбутнім позичальникам звернути увагу на кілька важливих обставин.

Належність заявника до однієї з категорій

На кредит з низькою процентною ставкою, як вважають фахівці, може розраховувати значна частина працюючих жителів Російської Федерації. Головне при цьому - офіційне працевлаштування.

В першу чергу, слід поцікавитися у кредитного співробітника банківської установи, яка процентна ставка по кредиту з урахуванням того, що клієнт потрапляє в певну категорію. Найчастіше банки виділяють такі групи позичальників, як:

  • працівники установ, що обслуговуються в банку по зарплатних проектах;
  • давні клієнти кредитної організації, що мають у банку різні рахунки;
  • співробітники бюджетної сфери;
  • інші заявники, які звернулися за кредитом вперше.

Хто має переваги при подачі заявки?

Перші три групи користувачів в більшості фінансово-кредитних компаній можуть розраховувати на індивідуальні умови обслуговування. Такі клієнти, як правило, мають право на пільгові умови оформлення позики. Кредит без відсотків їм, звичайно, ніхто не дасть. Однак можна спробувати взяти гроші за більш вигідною ставкою, надавши спрощений пакет документів. Банк також має право в окремому порядку збільшити для VIP-клієнта термін кредитування або знизити вимоги щодо забезпечення позики.

Кредит без відсотків

Експерти впевнені, що одним з вирішальних моментів при кредитуванні є можливість самостійно вибирати спосіб погашення кредитного боргу.

Процентна ставка по кредиту і встановлений графік платежів. Вибір відповідного режиму погашення



Діючі банки один за одним відмовляються від диференційованого способу розрахунку відсотків. ануїтетні платежі вже міцно увійшли в життя російських позичальників. Можливість гасити заборгованість найбільш зручним способом у клієнтів є не скрізь. Слід знати, що у кожного графіка є свої позитивні і негативні моменти.

Кредит з низькою процентною ставкою

Аннуїтетний метод розрахунку відсотків хороший тим, що у заявника з`являється реальна можливість збільшити розмір цього кредиту.

Однак найбільш вигідним для клієнта є все-таки диференційований спосіб внесення платежів, коли відсотки нараховуються на залишок після погашення боргу попереднього періоду за споживчий кредит.

Відсоткова ставка безпосередньо від графіка платежів не залежить, однак загальна сума відсотків, сплачених банку за весь період користування кредитними ресурсами, при виборі диференційованого способу погашення буде набагато менше.

Страхування в рамках встановленої програми



споживчий кредит процентна ставка

Процентна ставка по кредиту знаходиться в прямій залежності від бажання позичальника підписати згоду на приєднання до колективного договору страхування. Оплата комісії і компенсації страхової премії зазвичай проводиться під час видачі кредиту.

Беручи до уваги фінансову нестабільність в країні, що надає прямий вплив на ринок праці, багато банків наполягають на страхуванні позичальників. Страховими випадками найчастіше є:

Фахівці в області кредитування стверджують: згода на приєднання до договору колективного страхування дозволить позичальникові знизити відсоток за користування банківськими ресурсами на кілька пунктів. Крім того, участь клієнта в такій програмі значно збільшує його шанси на отримання всієї суми, що запитується, оскільки фінансова організація, завдяки страхуванню, мінімізує ризики несплати відсотків і непогашення основного боргу.

Пільговий період кредитування

У деяких випадках процентна ставка по кредиту починає діяти не відразу, а після закінчення певного терміну. Ця умова поширюється тільки на кредитні карти.

Експерти рекомендують при оформленні подібних позик обов`язково уточнити:

  • встановлений по цій карткової програми пільговий період;
  • протягом якого саме часу можна не гасити відсотки.

    Процентні ставки за кредитами Сбербанк

Однак після закінчення встановленого терміну, який зазвичай становить 50-60 днів з моменту активації карти, відсотки будуть нараховуватися відповідно до орієнтовного графіком, що видаються клієнтам при оформленні документів.

Які процентні ставки сьогодні пропонують різні банківські установи?

Як з`ясовується, умови кредитування в тих чи інших російських банках істотно розрізняються. Сбербанк за умови підписання договору поручительства готовий надати позикові кошти своїм постійним клієнтам під 17,5-24,5% річних. Кредит без забезпечення в цій фінансовій організації обійдеться на один пункт дорожче - від 18,5% до 25,5%. Заявникам, які звернулися в Ощадбанк вперше, доведеться розраховувати на менш лояльне ставлення. Процентні ставки для них варіюються в межах від 25,5% до 35,5% в рік.

ПАТ «ВТБ 24» обіцяє своїм клієнтам кошти під 20%, ЗАТ «ЮніКредит Банк» оформляє споживчі позики під 26%, ТОВ «ХКФ Банк» пропонує кредитні ресурси під 27,9%, а ВАТ «Россельхозбанк - під 29,85%. Вартість позикових коштів у ВАТ «Бінбанк» досягає 42% річних.

Як вибрати найбільш вигідний банк?

Процентна ставка по кредиту

Єдиної думки щодо цього не буде ніколи. Тим більше з огляду на той факт, що умови надання позикових коштів в останні місяці стали дуже жорсткими: зросли вимоги до забезпечення, підвищилися процентні ставки по кредитах. Сбербанк Росії як і раніше є лідером з видачі кредитних ресурсів. Однак і цей банк сьогодні не може похвалитися винятковими умовами надання позик.

Рішення про вибір кредитної компанії кожен потенційний позичальник повинен приймати самостійно, виходячи зі своїх вікових особливостей, трудових можливостей і особистих переваг.

Додаткові умови банків, що впливають на встановлення процентної ставки

  1. Організація-роботодавець, в якій оформлений позичальник, повинна бути розташована в зоні присутності банку.
  2. Крім основного пакету документів клієнту необхідно надати папери, що підтверджують факт володіння певним майном.
  3. Вітається наявність у заявника військового квитка.
  4. Документи з відділення Пенсійного фонду є ще одним доказом серйозних намірів клієнта.

Як бачите, кредит без відсотків - це міф, придуманий не дуже сумлінними позичальниками, що мріють перекласти свої зобов`язання на банки. У той же самий час отримати позикові кошти з мінімальною переплатою під силу кожному. Головне - не лінуватися при підборі відповідного варіанту і не поспішати з прийняттям остаточного рішення!



Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Увага, тільки СЬОГОДНІ!