Що є об'єктом страхування? Які існують об'єкти страхування?

Об`єкти страхування відносяться до категорії складно визначених понять, що використовуються в сфері страхування. Деякі автори пропонують цілком конкретне формулювання, що звучить наступним чином: об`єкти страхування - це підлягає страхуванню цивільної відповідальності, дохід або матеріальні цінності. Якщо мова йде про страхування людини, то тут мається на увазі життя, здоров`я і працездатність самого громадянина.

об`єкти страхування

Загальна характеристика

Іноді можуть використовуватися формулювання, в яких поняття «предмет страхування» може і не звучати. Тоді прийнято говорити, що об`єкти страхування - це транспортні засоби, будівлі, споруди, домашнє майно, а також інші матеріальні цінності. Наприклад, якщо говорити про страхування експортних кредитів, то використовується таке формулювання. Як об`єкт страхування транспортних кредитів виступають зобов`язання покупця, які випливають з торгового договору, про необхідність сплати обумовленої суми в запропоноване час за товари, які є предметом договору при отриманні кредиту. У разі, коли порушується питання про медичне страхування, об`єктом стає ризик, пов`язаний з необхідними витратами для надання медичної допомоги.

супутня термінологія

Зазвичай, щоб позначити об`єкти страхування, а також явища, пов`язані з самим процесом, можуть використовувати і такий термін, як страховий інтерес. Його можна розглядати як усвідомленої потреби юридичних і фізичних осіб у захисті їх майнових інтересів через виникнення можливих страхових випадків. У цій ситуації такий термін, як страховий інтерес, цілком адекватний поняттю інтересу до страхування. Дану категорію можна назвати продуктом взаємодії таких факторів, як майновий інтерес і страховий ризик. Однак в цьому випадку в якості об`єкта захисту буде виступати майновий інтерес.

майнове страхування

Ця галузь передбачає захист майнових інтересів страхувальників, для яких майно виступає в якості основи. об`єкти майнового страхування можуть бути різними, і кожен з них слід розглянути окремо.

Страхування небезпечних об`єктів

З економічної точки зору майно страхується з метою подальшого відшкодування шкоди, здатного з`явитися при настанні страхового випадку. Як страхувальник може виступати власник майна або інша фізична або юридична особа, яка відповідає за його збереження, тобто володіє в даному випадку майновим інтересом.

В даному випадку страхування може бути обов`язковим або добровільним. Обов`язкові об`єкти майнового страхування - це сільськогосподарські і орендовані підприємства, а також тварини. Страховка по ОСАГО - це ще один вид обов`язкового страхування.

Різновиди майнового страхування

Існує кілька основних його типів. Це страхування:

- нерухомого майна юридичних і фізичних осіб;

- транспортних засобів;

- вантажів;

- інвестицій;

- кредитів, сюди ж відноситься і іпотечне страхування;

- домашнього майна;

- цивільної відповідальності;

- підприємницького ризику збитків, сполученого з простоями або невиконанням зобов`язань контрагентами.

У кожного з перерахованих видів майнового страхування можуть бути свої підвиди залежно від того, якими особливостями володіють об`єкти страхування. Наприклад, коли мова йде про транспортні засоби, то можна говорити про автострахування та інших типах, тобто страхування залізничного, повітряного, морського та космічного транспорту.

Ризики при майновому страхуванні

Страхування небезпечних виробничих об`єктів

Майно потрібно страхувати від цілком певних ризиків. У цей набір входять наступні види:

- стихійні лиха у вигляді бурі, урагану, граду, землетрусу та інших;

- вибухи, пожежі, удару блискавки та ін .;



- ушкодження і вибухи таких пристроїв, як газосховища, парові котли, а також інші механізми і машини;

- ушкодження, пов`язані з впливом води з опалювальних, каналізаційних і водопровідних систем, а також систем гасіння пожеж;

- грабежі, крадіжки, навмисне нанесення шкоди третіми особами;

- пошкодження вікон, дзеркал, скляних вітрин і ін .;

- інші типи шкоди.

Формування переліку ризиків

Зазвичай прописується не тільки об`єкт договору страхування, але і повний перелік ризиків, які будуть покриватися. Все це пропонується правилами страхової організації, а також умовами укладеного договору. Найпоширенішими видами страхування майна стало добровільне страхування від загибелі або збитку. Варто торкнутися і об`єкти страхування цивільної відповідальності. Особливість цього виду страхування полягає в тому, що він стосується не власного майна страхувальника, а його відповідальності перед третіми особами, якщо страхувальником буде завдано шкоди їх майну.

небезпечні об`єкти

Об`єкти майнового страхування

З 1 січня 2012 року в Росії вступив в силу Федеральний закон «Про обов`язкове страхування цивільної відповідальності власника небезпечного об`єкта за заподіяння шкоди в результаті аварії на небезпечному об`єкті». Відповідно до зазначеного закону, всі власники подібних об`єктів повинні застрахувати громадянську відповідальність за свій рахунок на той випадок, якщо буде завдано шкоди здоров`ю, життю або майну третіх осіб, на весь термін експлуатації.

Страхування небезпечних об`єктів, які є муніципальним або державним майном, і для яких фінансування експлуатації частково або повністю здійснюється за рахунок коштів відповідних бюджетів, почало проводитися з 1 січня 2013 року. У цю категорію ввійшли ескалатори і ліфти в багатоквартирних будинках.

процедура оформлення

Страхування небезпечних об`єктів проводиться відповідно до нових вимог законодавства, прийнятими в Російській Федерації. Для того щоб страховик мав право займатися діяльністю в даній області, він повинен мати не менше ніж дворічний досвід роботи з операціями по страхуванню цивільної відповідальності організацій, зайнятих експлуатацією небезпечних об`єктів. Страховик просто зобов`язаний бути членом професійної спільноти. На даний момент таким об`єднанням став національний Союз страховиків відповідальності. Компанія повинна вносити відрахування, одержувані від страхових премій, які підуть на фінансування компенсаційних виплат, тобто на їх основі буде формуватися так званий компенсаційний фонд.

Страхування небезпечних виробничих об`єктів здійснюється відповідно до тарифів і розмірами страхових сум, встановлених Урядом РФ. Сплата страхової премії може проводитися одноразовим платежем, в розстрочку декількома рівними платежами протягом чотирьох місяців або щоквартальними платежами, якщо кожен новий внесок буде вноситися не пізніше, ніж за 30 календарних днів до завершення оплаченого періоду.

Особливості укладення договору



Страхування небезпечних виробничих об`єктів проводиться відповідно до зумовленими правилами. Для кожного об`єкта виділяється окремий поліс. Договір для кожного окремого об`єкта полягає не менше ніж на один рік.

Об`єкти страхування відповідальності

Страхування відповідальності небезпечних об`єктів проводиться за допомогою публічного договору, що має на увазі наступне:

- укладається договір з кожним страхувальником, які звернулися до страховика;

- у страховика немає права надавати перевагу якомусь одному особі;

- для всіх страхувальників встановлюється єдина ціна страхування та інші умови публічного договору;

- не допускається відмова страховика в укладанні договору страхування.

До небезпечних об`єктів відносяться

- гідротехнічні споруди;

- небезпечні виробничі об`єкти;

- автозаправні станції.

Обов`язкове страхування небезпечних об`єктів проводиться за кожним окремим об`єктом, тобто для кожного з них оформляється поліс. Зазвичай договір починає діяти відразу ж після внесення першого страхового внеску або страхової премії.

Об`єкт договору страхування

Що таке небезпечні об`єкти?

До першого виду належать небезпечні виробничі об`єкти, які необхідно реєструвати в державному реєстрі. На них здійснюється:

- використання, отримання, переробка, освіту, зберігання, транспортування, знищення небезпечних речовин. Такими складами можуть бути: горючі, легкозаймисті, токсичні, вибухові, високотоксичні, окислюється і інші, що становлять підвищену небезпеку для всього навколишнього;

- використання обладнання, що працює під високим тиском, перевищує 0,07 мегапаскаля, або при температурі нагрівання води на +115 градусів Цельсія і більше;

- використання стаціонарно монтованих вантажопідйомних механізмів, ескалаторів, фунікулерів і канатних доріг;

- отримання розплавів кольорових і чорних металів, а також сплавів на їх базі;

- ведення гірничих робіт, робіт у підземних умовах і робіт зі збагачення корисних копалин.

У Російський реєстру гідротехнічних споруд потрібно вносити споруди, що підлягають обов`язковому страхуванню, а саме:

- судноплавні;

- несудноплавні об`єкти страхування відповідальності: греблі, будівлі ГЕС, водоспускні і водозбірні споруди, канали, тунелі, судноплавні шлюзи, насосні станції, суднопідіймачі, сховища рідких відходів сільського господарства і промисловості, споруди, що використовуються для захисту від руйнувань і повеней водосховищ, дна, русел і берегів річок, гідровузли.

Про майновому страхуванні

Об`єкт договору страхування в даному випадку може належати юридичній або фізичній особі. При майновому страхуванні можуть бути задіяні промислові підприємства, транспортні засоби, майно людей, сільськогосподарські підприємства. Зараз прийнято страхувати машини, будівлі, обладнання, споруди різного роду, інвентар, транспортні засоби. Можуть бути задіяні і інші види майна, які стали власністю підприємств різних сфер діяльності. Існують об`єкти обов`язкового страхування, про які вже згадувалося, а є і такі об`єкти, які неможливо застрахувати: документи, креслення, гроші, а також будь-які папери, що представляють цінність.

Об`єктом страхування є

Що страхуємо?

В якості таких елементів можуть послужити різнорідні речі, які придатні в сільському господарстві, предмети, що використовуються в домашньому побуті, будови, тварини, а також транспортні засоби. Страхування виробничих об`єктів в даному випадку здійснюється тільки в порядку, відповідному чинному законодавству. Процес страхування не зачіпає такі об`єкти, як дорогоцінні камені, рукописи, колекції, антикварні предмети, ділові папери. Кожен об`єкт обов`язково вноситься безпосередньо в страховій оцінний лист. Якщо зачіпаються об`єкти страхування цивільної відповідальності, то в документ вносяться ще деякі відомості:

- рік зведення;

- тип споруди;

- призначення будівлі (будівля, будинок, сарай, гараж та ін.);

- використовувані матеріали;

- параметри споруди по нормі і фактичні;

- повна вартість споруди в грошовому вираженні без знижок і відхилень;

- сума при страхуванні з урахуванням знижок на знос.

Як укладається договір?

Об`єкти страхування відповідальності записуються в договір з урахуванням постійного місця проживання. У разі зміни людиною місця проживання здійснюється переписування документа про страхування, а в новому вказується поточний адресу. Страхувальником самостійно встановлюється сума, за якою можна провести страхування майна. Договір укладається на період до року або на 1-5 років. В результаті збитку страховому майну сума, яка виплачується застрахованій особі, буде розраховуватися відповідно до ступеня тяжкості шкоди.

важливі моменти

При страхуванні будь-яких об`єктів необхідно визначити деяку грошову суму, яка буде служити характеристикою цього майна. Якщо людина грає істотну роль в процесі страхування, то він може розпоряджатися своєю власністю на власний розсуд: може користуватися нею, продати або обміняти. Тепер зрозуміло, що об`єктом страхування є житла, транспорт, виробниче підприємство та ін.



Увага, тільки СЬОГОДНІ!

Увага, тільки СЬОГОДНІ!