Як відкрити банк? Напевно це питання не дає спокою багатьом досвідченим бізнесменам, які своїм підприємницьким чуттям усвідомлюють, наскільки це вигідна справа. Безумовно, це так, але щоб отримати колосальний прибуток, потрібен грамотний підхід до справи і наявність досить великої суми початкового капіталу.
Ті, хто цікавиться питанням, як відкрити банк, повинні розуміти, що увійти в цей бізнес дуже і дуже складно. Розмір інвестицій тут може обчислюватися сумою, яка перевищує 100 мільйонів рублів, і фінансові ризики при цьому також дуже високі.
Що значить мати власний банк
Кредитно-фінансова структура надає цілий спектр послуг фізичним та юридичним особам: відкриття, супровід, закриття рахунків, обслуговування дебетових і кредитних карт, видача позик та інше. Контроль за діяльністю фінансової структури покладено на російський Центробанк.
Бажають отримати відповідь на питання про те, як відкрити банк, повинні усвідомлювати, що конкуренція в даному сегменті бізнесу неймовірно висока. На всій території нашої країни функціонують сотні кредитних організацій, тому не зайвим буде ще раз зважити всі «за» і «проти», перш ніж приступати до реалізації проекту.
Перші кроки
Отже, як відкрити банк? З чого почати? Будь-яке підприємство починається з розробки бізнес-плану. У цьому документі ви повинні прорахувати фінансову перспективу вашого проекту. Визначтеся з переліком осіб, які будуть вашими співзасновниками. Також проаналізуйте, яка конкретна сума інвестицій буде потрібно для того, щоб ваше підприємство запрацювало.
витрати
Врахуйте, що статутний капітал вашої кредитної організації повинен бути не менше 180 мільйонів рублів.
Якщо ж хтось турбується про те, як відкрити банк в Україні, то він повинен знати, що вищевказаний показник становить 120 мільйонів гривень.
Ви повинні розуміти, що банківський сегмент знаходиться в серйозній залежності від державного регулювання, і в кінцевому підсумку витрати на заснування кредитної організації перевищують 300 тисяч доларів. Пам`ятайте, що, крім витрат на юридичний супровід (отримання ліцензій, оплату держмита та інше), ви повинні мати грошовий резерв для оренди приміщення та виплати заробітної плати своїм співробітникам. Термін окупності бізнесу при цьому становить від 5 до 10 років.
Ви повинні ретельно проаналізувати стан банківської справи в вашому місті, щоб визначитися з тим, які напрямки діяльності вашої кредитної організації будуть пріоритетними. Звичайно ж, починати потрібно з вузького профілю послуг, перелік яких буде розширюватися в міру розвитку банківського бізнесу.
партнери
Розглядаючи питання про те, як відкрити банк в Росії, слід зазначити, що в поодинці цей бізнес організувати практично неможливо - знадобляться співзасновники.
Ви повинні в обов`язковому порядку перевірити фінансову спроможність ваших партнерів. З ними ви повинні визначитися з тим, яку організаційно-правову форму буде мати банківську установу, і як воно буде називатися. На наступному етапі ви підписуєте установчий договір.
Юридичні процедури
Для відкриття власної фінансової структури вам необхідно буде отримати певний перелік дозвільної документації: генеральну ліцензію від Центробанку на здійснення банківських операцій, посвідчення пробірної палати, ліцензію від Митного комітету, дозвіл на право здійснення операцій з цінними паперами. Також знадобиться ліцензія на здійснення операцій з дорогоцінними металами і посвідчення, яке дозволяє розміщувати грошові вклади і дорогоцінні метали.
куди звертатися
Після отримання необхідних ліцензій можна звертатися в російський Центробанк. Однак і в цій установі від вас зажадають надання деяких документів. Зокрема ви повинні написати заяву про реєстрацію банківської установи, мати на руках установчий договір і положення про політику кредитної організації.
Також вас попросять показати особисті справи всіх засновників та осіб, які займають керівні посади. Крім цього, ви зобов`язані принести з собою договір оренди приміщення, в якому ви будете надавати банківські послуги. І, звичайно ж, ви не повинні забувати про оплату держмита, яка стягується за реєстрацію нової юридичної особи.
Після надання вищевказаних документів вам залишиться тільки чекати того моменту, поки ваша інформація буде оброблена співробітниками Центрального банку. Врахуйте також, що протягом місяця після передачі юридичних паперів ви зобов`язані внести всю суму статутного фонду, причому документ, що підтверджує даний факт, повинен бути також спрямований в Центробанк. Якщо ваші документи не суперечать чинному законодавству і правильно оформлені, вищевказаний орган повідомить вас про те, що реєстрація пройшла успішно, після чого інформація про створений банківській установі потрапить до відповідного реєстру юридичних осіб.
Як уже підкреслювалося, ви повинні заздалегідь подбати про додаткові статтях витрат. Це оренда приміщення (будівлі), виплата заробітної плати співробітникам, покупка необхідного обладнання, забезпечення безпеки та інше.
мобільний банк
Багато сьогодні, розглядаючи ідею створення власної фінансової структури, цікавляться тим, як відкрити мобільний банк.
В даний час технології розвиваються зі стрімкою швидкістю, і бути на зв`язку з кредитною організацією можна в будь-якій точці земної кулі, головне, щоб телефон був у зоні доступу. Погодьтеся, дуже зручно, перебуваючи де-небудь в Таїланді, оплачувати покупки, маючи в кишені стільниковий. Однак для розробки мобільного застосування вам не обійтися без допомоги програмістів, тому будьте готові до того, щоб оплатити їх роботу.
філія
Дуже актуальним сьогодні вважається питання про те, як відкрити філію банку. Спочатку підприємці повинні зайнятися пошуком банківських установ, які мають намір розширювати територіальні межі своєї діяльності.
Експерти рекомендують подавати заявку відразу в кілька кредитних організацій, акцентувати увагу на тому, хто зацікавився вашою пропозицією в першу чергу. Зокрема ви можете отримати від фінансових структур форму для аргументації своєї пропозиції - це явна ознака того, що ви зацікавили банківську установу. При цьому, заповнюючи форму, ви повинні мати у своєму розпорядженні свіжої статистичної інформацією про стан справ у банківському сегменті ринку по тому регіону, де ви проживаєте.
Про що ще потрібно пам`ятати тим, кому не дає спокою питання, як відкрити відділення банку.
В обов`язковому порядку їм доведеться на регулярній основі вивчати «потенційну» базу клієнтів. Звичайно ж, слід зайнятися пошуком людини, який здійснював би загальне керівництво в кредитній організації. Природно, необхідно заздалегідь продумати питання про те, в якій будівлі буде розташовуватися офіс фінансової структури.
У будь-якому випадку, чернетка бізнес-плану у вас повинен бути не тільки в голові, але і на папері. Однак приступати до реалізації проекту по відкриттю філії слід тільки в тому випадку, якщо його схвалить головний офіс. А його в першу чергу буде хвилювати питання про те, яким чином будуть формуватися пасиви за рахунок інвестування коштів вашого регіону.
Звичайно ж, про відкриття філії кредитної установи слід повідомити Центральний банк, причому двічі: в першому випадку ініціатива виходить від головного офісу, а в другому - від його представництва.
